みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザー募集関連行為従事者としてのコンプライアンスへの取り組み

みんなの生命保険アドバイザー募集関連行為従事者としてのコンプライアンスへの取り組み

2016年5月29日より施行される保険業法改正に伴い、コンプライアンス態勢の整備が求められております。
また、弊社を含むいわゆるリーズ会社(見込み客情報を募集人に紹介する業者)は「募集関連行為従事者」と位置づけられました。
今後はリーズ会社に対する管理監督責任がリーズ会社を利用している保険代理店様に課される事となるため、利用に当っては慎重な判断が必要となります。
弊社では、代理店様に安心してご利用いただけるよう、コンプライアンスの整備に取り組んでおります。

2016年5月1日更新

弊社では以下により取得した情報を整理し、適切なコンプライアンス対応を進めております。

2015年12月3日に制定された「募集関連行為に関するガイドライン」を基本方針として、必要な整備事項の確認および対策を行っております。

定期的に開催されている保険代理店協議会に参加し、情報収集を行っております。また、2015年12月16日に開催されたリーズ会社のみ出席の会合に参加をし、各リーズ会社の進捗状況報告や、保険代理店協会からのチェックおよびアドバイスを参考に必要な整備を進めております。

保険メーカー様や保険代理店様から提供頂いた情報を参考に確認を進めています。

弊社では下記3つを軸に、必要な整備を進めております。

  • 1.個人情報の適切な保管と管理
  • 2.募集規制の潜脱の防止
  • 3.業務委託契約書の締結

当社は一般社団法人 日本情報経済社会推進協会(JIPDEC)より、個人情報について適切な取扱いが行われている企業に与えられる「プライバシーマーク」を取得しています。
※登録番号:20001605(03)  有効期限:29.06.19

当社は保険代理店協会などに個人情報取り扱いに関する確認を行っており、2016年3月よりお客様の既往症といった機微情報取得を停止いたしました。

当社は社外にてCRM会社「シナジーマーケティング」のサーバーを利用しており、先進のセキュリティ環境による安全な管理体制を実現しています。
※安全性確保の為に、情報は閲覧のみとなり、ダウンロード等できない仕組み

「募集関連行為従事者が、自らの負担によって自らのビジネスを行う為に利益提供でも、特別利益の提供(保険業法第300条第1項第5号)に該当し得ることに留意すること」の記載について

現在は、集客時実施に利用者に付与されている商品券等のインセンティブを禁止されてはいませんが、その金額の高さが問題視されております。当社では過度な金額にならないよう取り組みを推進いたします。

※現在は保険代理店協会において、進むべき方向性や具体的な進め方について意見交換等を行っている状況です。段階的に削減を進められるよう競合他社と打ち合わせを行い、複数社協力体制の下で進行しております。

「募集関連行為従事者が契約見込客の保険商品について言及する場合には、保険募集人が募集行為を行う際に顧客の正しい商品理解を妨げるおそれがある行為とならないように留意する。」の記載について

当社では個別保険商品に関する情報発信(比較、推奨等)は一切行いません。また、お客様とのコミュニケーションの中で特定の保険商品に関する説明等がなされないよう社員およびスタッフの教育を行っております。

「クレーム等について顧客から保険募集人への直接の連絡体制を設けるなど、適切な苦情相談体制が整備されているか」の記載について

当社ではクレームやご意見への対応として、「運用マニュアルの整備」「対応履歴の記録」を実施しており、クレームやご意見を頂いた場合は、担当の募集人様へ情報の共有を行っております。

契約書例

保険募集人は、募集関連行為を第三者に委託し、またはそれに準じる関係に基づいて行わせる場合には、当該募集関連行為を受託した第三者(募集関連行為従事者)が不適切な行為を行わないよう、保険会社の指導を踏まえつつ、保険募集人の規模や業務特性に応じた適切な委託先管理等を行う必要がある。
・・・適切な業務遂行が見込める委託先を選定するとともに、委託先との間で、関係諸法令を踏まえた適切な体制調整等を確約する旨を締結する必要があります。

当社では、保険代理店様に安心してサービスをご利用いただけるよう、
今回の改正保険業法向けに「募集関連行為に関する委託契約書」の雛形や「募集関連行為従事者に対するチェックシート」を作成しております。

<参考資料>
生命保険協会「募集関連行為に関するガイドライン」
http://goo.gl/IY6mFS
金融審議会「保険商品・サービスの提供等の在り方に関するワーキング・グループ」報告書
http://goo.gl/p4nqY3

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