IFAに相談するのはおすすめ？FPと何が違う？相談料の相場やメリット・デメリットを詳しく解説

IFA相談では資産運用のプロにお金についてアドバイスをもらうことができます。

投資の重要性が高まっている近年において、IFAは注目されている存在です。

一方で「具体的に何について相談できるのか分からない」「相談にかかる費用を知りたい」とお考えの方もいるでしょう。

本記事ではIFA相談の内容や料金、メリット・デメリットなどの詳細に加え、実際の相談先も3つご紹介します。

相談を検討されている、または投資を始めてみたい方はぜひ参考にしてください。

IFA相談とは？

IFA相談とは、IFAに資産運用について相談することです。

ここからはIFAに相談できる内容や料金、所要時間についてみていきましょう。

IFAに相談できる内容

IFAに相談できる主な内容は以下の通りです。

 

IFAにはお金に関することや今後の資金計画、資産形成の方法などを幅広く相談できます。

中には保険や不動産、相続まで対応しているケースもありますが、IFAによって得意分野が異なることに注意しましょう。

IFA相談に必要な料金

IFA相談の料金について確認しましょう。

基本的には無料で相談できる

基本的にIFAには無料で相談ができます。

IFAに相談後、投資家が商品を契約した際に、販売元からIFAへ手数料が支払われる仕組みのためです。

そのため、相談者（投資家）側には費用が発生しません。

相談後に金融商品の購入に至らなくても、相談料が請求されることはありません。

相談回数・内容によっては相談料が必要な場合も

基本的に相談料は無料ですが、IFAによっては2回目以降が有料のケースもあります。

また、以下のような内容の場合は相談料が発生することもあります。

• アフターフォロー
• ライフプランニング
• 緊急時の対応

有料の場合の相談料はIFAによって異なります。

IFAに相談する前に料金体系を確認しておきましょう。

IFA相談の所要時間

IFA相談の所要時間はIFAや相談内容によって異なりますが、1時間半から2時間が一般的です。

悩みや目的に寄り添った提案ができるよう、現状の確認の時間も想定した長めの時間設定となっています。

お金に関する話は集中力が必要になるため、相談前後の予定を調整するなど、余裕を持ったスケジュールを立てるとよいでしょう。

IFA相談のメリット

IFA相談のメリットは相談料がかからないことに加え、専門性やサポート体制にあります。

ここでは3つのメリットを解説します。

 

資産形成の専門家に相談できる

IFAは証券外務員資格を保有しており、金融商品仲介業者として登録されている資産運用の専門家です。

中には金融機関から独立した人もおり、専門知識や経験値があります。

専門家に相談することで、資産形成の具体的な説明や提案を受けられることがメリットです。

幅広い金融商品の中から提案を受けられる

IFAは中立的な立場のため、特定の金融機関のノルマなどは抱えていません。

幅広い金融商品の中から一人ひとりに適した商品を提案します。

また最適な投資の方法は、情勢や相場などによって異なります。

特定の金融機関に縛られないIFAであれば、状況に応じた提案を期待できるため安心です。

同一の担当者から長期間サポートを受けられる

約3年で転勤する傾向にある金融機関の担当者とは異なり、IFAは基本的に転勤がありません。

そのため、IFAからは商品の契約後も長期的なサポートを受けられることがメリットです。

アフターフォローに手数料が発生するケースもありますが、いざというときに相談できる相手がいることは心強いでしょう。

IFA相談のデメリット

IFA相談のデメリットはIFAの得意分野や購入時のコスト面です。

詳しく解説します。

 

IFAによって得意分野が異なる

IFAには基本的に資産運用について相談できますが、IFAによって得意分野が異なることに注意しましょう。

たとえば、資産形成のなかでも確定拠出年金に特化している、保険や不動産まで幅広く相談が可能などさまざまです。

IFAの得意分野と相談内容に違いが生じると、適切な提案を受けられないケースもあるため、事前の確認が必要です。

一部の金融商品は購入時の手数料が割高になる

IFAから提案された商品を購入することもあるでしょう。

ただし一部の金融商品はインターネット証券で自ら購入する場合と比べて、販売手数料が高くなるケースもあります。

気になる方は相談の際に、手数料の詳細を確認しておくと安心です。

そもそもIFAとは？

「IFA（Independent Financial Advisor）」とは、資産運用についてアドバイスを行う人のことで「独立系ファイナンシャルアドバイザー」とも呼ばれています。

IFAは特定の金融機関に所属しておらず、中立的・独立的であることが特徴です。

一人ひとりの不安を解消したうえで、資産を守り将来に備えるための策を教えてくれます。

IFAを通して金融商品を購入した場合には、アフターフォローなど継続的なサポートを受けることも可能です。

近年政府でも「貯蓄から投資へ」というスローガンが掲げられていることもあり、投資に興味を持つ人も増加傾向にあります。

そのような状況の中、資産運用や金融商品の情報について熟知したIFAが必要とされているのです。

IFAの保有資格

IFAは金融商品を扱ううえで必須とされる「証券外務員資格」を取得しています。

この資格を取得することで「金融商品仲介業者」として登録され、株や投資信託といった金融商品のアドバイスや契約のサポートができるようになります。

IFAは個人投資家に最適な提案ができるよう、一般的には複数の金融機関と業務委託契約を結んでいますが、あくまでも経営の独立性は保たれています。

IFAによっては保険商品を取り扱える「生命保険募集人」の資格を持っていることもあり、さらに幅広い選択肢を示してもらうことが可能です。

IFAとFP・銀行・証券会社の違い

ここからはIFAとFP・銀行・証券会社の違いを詳しく解説します。

IFAとFPの違い

IFAと「FP（ファイナンシャル・プランナー）」はお金について相談できるという点では共通していますが、主な違いは得意分野と金融商品取引の可否です。

IFAは資産運用や金融商品に関連する情報提供などを得意としています。

金融商品仲介業者として金融商品の提案ができ、実際の売買までサポートすることが可能です。

一方でFPは一人ひとりの希望に寄り添ったライフプランの作成と、実現するためのアドバイスを得意としています。

資産運用の相談にも対応していますが、基本的には投資の基本や金融商品の選び方といった説明にとどまり、売買までのサポートはされません。

＜IFAとFPの比較表＞

項目	IFA	FP
得意分野	・資産運用	・ライフプランニング
金融商品の取引	○	△
資格	・証券外務員資格 ・生命保険募集人（IFPによって取得の可否は異なる）	・FP技能検定 ・CFP、AFP資格など ・生命保険募集人（FPによって取得の異なる） ・資格がない場合もあり

IFAと銀行・証券会社の違い

IFAと銀行・証券会社の大きな違いは立場と提案内容、運用後の関係性です。

IFAは中立的・独立的な立場であることから、特定の金融機関に縛られずに、幅広い選択肢の中から投資家に適した商品を提案します。

ほとんどのIFAは転勤や異動がなく、長期にわたって継続的なサポートを受けられることが一般的です。

一方で銀行・証券会社の営業担当者は組織に所属しているため、自社で扱っている、もしくは系列組織の金融商品を提案します。

提案された商品が本当に自分に適しているのか、組織が注力しているものをおすすめされているのか、見分けがつきにくいケースもあるため注意が必要です。

また金融機関の担当者は3年ほどで転勤する傾向にあり、これまで相談していた担当者が変更される可能性があります。

＜IFAと銀行・証券会社の比較表＞

項目	IFA	銀行・証券会社の担当者
立場	・中立的 ・独立的 ・金融機関と業務委託契約	・企業、組織、団体に所属
提案内容	・金融機関を問わず幅広い金融商品の中から提案	・自社もしくは系列企業（組織）で扱う 金融商品の中から提案
転勤や異動	・基本的には転勤や異動はなし	・3年程度で転勤や異動の可能性あり
長期的なサポート	・同じ担当者の長期的なサポートを期待できる	・担当者が変更される可能性がある

IFAの選び方4つのポイント

IFAを選ぶときに押さえておきたい４つのポイントを解説します。

• 得意分野がある
• 幅広く情報を開示している
• 実務経験が豊富である
• 担当者との相性

得意分野がある

IFAはお金に関する幅広い知識を持っていますが、資産運用や税金対策、相続など、得意分野は異なります。IFAの得意分野が自分の悩みと合致していれば、より的確なアドバイスを受けられるでしょう。

出身金融機関を確認することで、ある程度得意分野を判断することが可能です。たとえば保険会社出身であれば、保険商品や相続の分野、証券会社出身であれば資産運用全般を得意としている可能性が高いと予測できます。

幅広く情報を開示している

IFAを選ぶときは、幅広く情報を開示しているかどうかも重要なポイントになります。開示されている情報が多いほど、人柄や得意分野、過去の実績をもとに、自分にぴったりの相談相手が見つけやすくなるでしょう。

プロフィールが掲載されているホームページだけではなく、SNSなどもチェックして、どのような情報発信をしているの確認してみましょう。また、普段の相談業務以外でどのような活動をしているかも、IFAを選ぶときの参考になるはずです。

webメディアや雑誌などにコラムを寄稿していたり、セミナーを定期的に開催したりしている場合は、一定の実績と信頼があるIFAだと判断できるでしょう。

実務経験が豊富である

実務経験の豊富さも、IFAを選ぶ際には重要です。

明確な基準はありませんが、IFAの登録から3〜5年程度の期間が経っている場合は、一定数の顧客を獲得できており、継続的に相談業務に取り組んでいると判断できるでしょう。

担当者との相性

IFAの担当者とは長期的な付き合いになることが多いため、相性も非常に重要です。

自分の意見ばかりを押し付けてこないか、ニーズを入念にヒアリングをしてもらえるか、長期的な目線での提案をしてもらえるか、スムーズにコミュニケーションがとれるかなどを確認してみましょう。

初回の相談は無料となっているケースもあるため、もしそこで相性が合わないと感じた場合は、次回以降違う担当者を指名するのも一つの手です。

IFAの相談先3選

ここからはIFAの相談先を3つ解説します。

 

IFAナビ

画像出典：IFAナビ

「IFAナビ」は信頼できるIFAと投資家をつなぐマッチングサービスです。

IFAナビのコンシェルジュが一人ひとりの要望を確認し、適任のIFAを無料で紹介してくれます。

紹介までの流れは以下の通りです。

1.フォームから無料紹介の申し込み：電話相談とメール相談から選択が可能
2.最適なIFAの紹介：コンシェルジュがIFAを紹介
3.IFAとの無料相談：IFAと日程の調整をしたうえで無料相談

全国に対応しており、地方に在住の場合はオンライン相談が可能なIFAを紹介してもらえます。

 

わたしのIFA

画像出典：わたしのIFA

「わたしのIFA」は主に資産運用がはじめての投資家を対象とした、IFAマッチングサービスです。

わたしのIFA独自のシステムに希望条件を入力することで、自分に適したIFAを自動診断でき、担当者のプロフィールを確認してから相談を申し込めます。

IFA相談までの流れは以下の通りです。

1.IFAの自動診断：年齢や相談したい内容をフォームに入力し適切なIFAを自動診断
2.IFAのプロフィール確認：IFAの経歴や得意分野を確認
3.IFAと面談日程の調整：無料相談の実施

全国に対応しており、何度でも無料で相談が可能です。

マネイロコンシェル

画像出典：マネイロコンシェル

IFAの「マネイロコンシェル」は無料のオンラインマネー相談会を行っています。

オンラインで開催され、カメラをオフにして顔出しをしなくてもいいため、気軽に相談できることが特徴です。

相談できる内容は資産形成や保険の見直しなど多岐にわたり、資産運用前から金融商品購入後まで無料でサポートされます。

相談までの流れは以下の通りです。

1.無料オンライン相談の申し込み：女性アドバイザー、男性アドバイザー、指定しないのいずれかを選択
2.日時を選択：〇もしくは△の空きがある日時を選択
3.予約フォームへ：必要情報を入力

マネイロコンシェルのセミナーや動画視聴、診断・シミュレーションのどれかひとつを行うと、おすすめの相談相手を提案してもらえます。

 

IFA相談前に見ておきたいポイント

最後にIFA相談前に見ておきたい2つのポイントを解説します。

IFAの選定にお役立てください。

 

IFAの得意分野を確認する

IFAによって得意分野が異なるためあらかじめ確認しておきましょう。

具体的にはIFAのアドバイザー紹介ページや本人執筆のコラム、セミナーなどから情報を得られます。

相談したい内容に適しているか、また長期的に相談したい相手かといった視点からIFAを選ぶとよいでしょう。

自分にぴったりのIFAを見つけるのが難しい場合には、IFAのマッチングサービスを利用するのもおすすめです。

第三者のコンシェルジュや自動診断できるシステムによって、容易に最適なIFAを提案してもらえます。

相談料・料金体系を確認

相談前に、相談料や料金体系を確認しておきましょう。

初回の相談料は無料でも2回目以降は料金が発生するタイプ、預かり資産残高に応じて手数料を払うタイプなど、IFAによって料金体系は異なります。

また金融商品を購入した後の手数料が割高になるケースもあるため注意が必要です。

相談料や料金体系は相談先の公式サイトや問い合わせ、IFAの詳細情報などから調べられます。

まとめ

IFAは「独立系ファイナンシャルアドバイザー」とも呼ばれる資産運用の専門家です。

中立的・独立的な立場のIFAに相談することで、幅広い金融商品から悩みや目的に適した商品を知ることができます。

金融商品の運用開始後も専門家による長期的なサポートが受けられるというメリットがある反面、IFAによって得意分野が異なることに注意が必要です。

事前にプロフィールなどを確認し、自分に最適なIFAに相談するようにしましょう。

IFAの意見を取り入れながら、無理のない範囲で将来に備えていきましょう。

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