貯蓄方法のランキングを紹介！おすすめの銀行や効率よく貯蓄を増やす8つの方法も解説

「貯蓄するにはどんな方法があるのか」「効率よくお金を貯めるにはどうしたらいいのか」と疑問に思う人もいるでしょう。

この記事では誰でも簡単に始められる貯蓄の方法から、効率的に資産を増やしたい人向けの方法までをランキング形式で解説します。

貯蓄ができる人とできない人の違いや、効率よく貯蓄を増やすおすすめの方法も紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

年代別の平均貯蓄額と中央値

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査令和5年調査結果」によると年代別の平均貯蓄額と中央値は以下のとおりです。

年代	2人以上世帯		単身世帯
	平均値	中央値	平均値	中央値
20代	249万円	30万円	121万円	9万円
30代	601万円	150万円	594万円	100万円
40代	889万円	220万円	559万円	47万円
50代	1,147万円	300万円	1,391万円	80万円
60代	2,026万円	700万円	1,468万円	210万円
70代	1,757万円	700万円	941万円	100万円

参考:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査] 令和5年調査結果」
参照 :金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和5年調査結果」

2人以上世帯と単身世帯はともに20代から年代が上がるごとに貯蓄額が増加しています。

20代は就職したばかりの人も多く、収入が上がる前だということもあり、ほかの年代と比較して貯蓄額が低いといえます。

またどちらの世帯も30代に入ると中央値が大きく増えていることから、将来のライフプランのために貯蓄を始める人が多いと考えられるでしょう。

単身世帯の中央値では50代まで100万円未満と、貯蓄があまりできていないことがわかります。

【元本割れを避けたい人におすすめ】貯蓄方法ランキング

 

1位 ネット銀行の定期預金

ネット銀行の定期預金を使った貯蓄方法は、大手銀行の定期預金に比べて金利が高いのが特徴です。

大手銀行に預けると年0.2%～0.4%の金利がつくのに対し、ネット銀行だと年0.2〜0.40％の金利を得られ、利息額に大きな差が出ます。

たとえば、100万円を1年間預けた場合に受け取れる利息は、大手銀行の年0.002%で20円、ネット銀行の0.4%であれば4000円となります。

このように大きな差があるため、お金を預ける場所が違うだけでも貯蓄になるといえます。

またネット銀行は振込手数料の低さに特徴があります。

たとえば月に15回まで無料のサービスや、一部のネット銀行ではATM利用時の時間外手数料が免除されるなど、便利さも魅力です。

さらに、銀行の預金は預金保険制度の対象で、1,000万円までの預金と利子が全額保護されるため、ネット銀行は現在の貯蓄方法の中でもっとも安全かつ効率的な選択肢の1つといえます。

また定期預金は満期までお金を引き出さないことが基本ですが、一部解約や中途解約の手続きをすることでいつでも引き出せるため、急な出費の際も安心です。

おすすめのネット銀行

おすすめのネット銀行の1年もの定期預金と普通預金の金利は以下のとおりです。

50万円、100万円などのまとまった金額を預ける定期預金と、少額から利用ができる定期預金に分けて紹介します。

＜まとまった金額がある場合のおすすめ定期預金＞※11月26日現在

	1年もの定期預金	普通預金金利
オリックス銀行 ※100万円以上で金利適用	0.85%	0.21%
SBI新生銀行 ※インターネットに限り100万円以上で金利適用	0.550%	0.21%
商工組合中央金庫 商工中金ダイレクト ※一口50万円以上で金利適用	0.280%	0.200%

＜少額から利用できるおすすめ定期預金＞

	1年もの定期預金	普通預金金利
UI銀行 ※1円以上から利用可能	1.00%	0.20%
GMOあおぞら銀行 ※1000円以上から利用可能	0.31%	0.200%
東京スター銀行 ※1円以上から利用可能	0.205%	0.200%

ネット銀行は、定期預金に限らず普通預金の金利も高いため、貯蓄専用の口座として利用するのもよいでしょう。

ネット銀行について、気になる方はこちらの記事も参考にしてください。
おすすめのネット銀行13選！初心者向けに選ぶポイントも解説|MANEMO

2位　個人向け国債

個人向け国債は、国が発行する債券のことです。

国債は政府が発行するため非常に信頼性が高く、1万円から購入できます。

国債には10年変動金利型と5年固定金利型があり、利率は年4回募集時に設定されます。

5年固定金利型は通常金利が高く設定されていますが、市場金利が上昇すると10年変動金利型が有利になることがあります。

国債とは別に、地方公共団体が発行する地方債もあり、これらは通常国債よりも高い利率で提供されることが多いです。

ただし、満期前に解約すると損をするリスクもあるため、投資前の検討が重要です。

国債については、こちらの記事を参考にしてください。
国債のメリット・デメリットとは？購入方法やその他の安全商品を解説|MANEMO

3位　貯蓄型生命保険

貯蓄型保険は、保障を提供しながら同時に貯蓄の役割も果たす保険商品です。

貯蓄型保険の種類には終身保険、養老保険、変額保険、個人年金保険などが含まれます。

一般的には元本保証のない投資は余剰資金で行われることが多いですが、円建ての個人年金や終身保険などでは、一定の元本割れ期間があるものの、最終的な受け取り金額が保証されているため、計画的に貯蓄ができます。

また保険に加入することで、年間の支払った保険料に応じて所得税や住民税の節税効果が得られる生命保険料控除の利用が可能です。

生命保険料控除には一般保険料控除、介護医療保険料控除、個人年金保険料控除の3種類があり、それぞれに定められた限度額内での加入が税制上有利になります。

生命保険料控除のことをさらに詳しく知りたい人は下記の記事もご覧ください。
生命保険料控除でいくら戻る？年収別に還付額をシミュレーション！|MANEMO

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【リスクを取って増やしたい人向け】貯蓄方法ランキング

 

1位　NISA

NISAとは、個人向けの少額投資非課税制度のことで、毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益が非課税になります。

NISAは年間360万円までの投資を非課税で行える制度で、通常は投資利益や定期預金の利息にかかる20.315％の税金がかからない点がメリットです。

NISAにはつみたて「投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。

つみたて投資枠は年間120万円までの投資が可能で、リスクの少ない投資信託が対象です。

一方、成長投資枠は年間240万円までの投資を対象とし、株式やREITなど様々な商品を選択でき、非課税限度額は最大1,200万円です。

これらの枠を合わせた非課税限度額の上限は1,800万円とされており、売却することで再度非課税枠を利用できます。

さらに、証券会社によっては、100円から新NISAの投資ができるため、投資初心者でも容易に少額投資を始められます。

ただし、元本保証はないため注意しましょう。

NISAについては、こちらの記事で解説をしています。
NISAを今から始めるのは遅い？2025年からでも間に合う理由や年代別の始め方を解説|MANEMO

2位　iDeCo

iDeCoは、国民年金や厚生年金とは別に、個人が受け取れる私的年金プランです。

この制度は20歳以上65歳未満（国民年金第1号被保険者と第3号被保険者は60歳未満）であれば利用が可能です。

iDeCoは加入の申し込み、掛金の拠出、掛金の運用はすべて自分で管理し、加入は月5,000円の掛金から利用できます。

掛金は所得から控除され、所得税と住民税を減らすことが可能です。

また投資の利益に税金がかからず、給付の受け取り時に税制上の優遇措置があるため、高い節税効果が期待できます。

ただし60歳になるまで資金を引き出せないため、長期的な貯蓄計画を立てる必要があります。

iDeCoについては、こちらの記事で解説をしています。
iDeCo（イデコ）はやらないほうがいい？7つの理由や向いている人の特徴を解説|MANEMO

3位　ポイント投資

ポイント投資とは、クレジットカードでのショッピングやキャンペーンなどで貯まるポイントを金融商品に投資する手軽な方法です。

1ポイントから始められる低リスクな投資で、元々無料で得たポイントを使うため、リスクが低く感じられます。

さらにNISA（少額投資非課税制度）に対応していれば、投資利益が非課税となるメリットがあります。

クレジットカードを活用することで元手なしで投資ができるため、投資初心者や資金に余裕がない人でもできる投資方法といえるでしょう。

またポイントを投資に使わずに貯蓄として保持することもでき、1ポイント＝1円の価値で積み上げていくことが可能です。

貯金額を増やすための8つの方法

 

家計の収支を把握する

家計の収支を把握することで、効率的に貯蓄ができるでしょう。

毎月の支出には「固定費」と「変動費」があり、特に「変動費」の部分を注意深く管理することが重要です。

たとえば、毎月の食品や日用品の購入額、交際費をレシートやカードの利用明細を使って確認し、無駄な出費を把握しましょう。

また水道光熱費や保険料、通信費などの「固定費」を定期的に見直しをしている人はお金が貯まりやすいでしょう。

家計簿の作成や予算計画を立てることで、毎月の貯蓄額を明確にし、無理なく貯蓄を続けられます。

家計簿については、こちらの記事を参考にしてください。
家計簿をつけていないあなたへ！簡単＆続けやすい家計管理の始め方

貯蓄の目的を明確にする

ライフプランに合わせて貯蓄の目的を設定することは、効率的な貯蓄に不可欠です。

たとえば、子どもの教育資金、住宅購入資金、老後資金などの大きなライフイベントに向けた貯蓄目標を立てることが有効です。

また、車の購入や家具の更新、旅行のための費用など、短期的な目標もよいでしょう。

貯蓄の目的を明確にすることで、達成に向けて意欲的に取り組めます。

貯蓄用の口座と生活口座を分ける

貯蓄用の口座と生活口座を分けて管理することで目標額までの不足金額が明確になり、効率的に貯蓄をおこなえます。

生活口座のみで貯蓄を管理してしまうと、毎月の引き落としがあるため、貯蓄額が把握しにくくなります。

また生活口座のみでは、ついお金を使ってしまう可能性も高まるといえるでしょう。

貯蓄用の口座に移動するのが面倒に感じる人は、自動振込が設定できる金融機関で口座を開設することで、貯蓄額の移動を手間なくおこなえます。

先取り貯金をする

先取り貯金とは、給与を受け取ったら、必要な分を真っ先に貯蓄にまわす方法です。

手元にお金があると、つい使い過ぎてしまうという人は多いはず。

余った分を貯金に回そうとしたものの、なかなかお金がたまらなかったという経験のある人は多いのではないでしょうか。

そんな時に役立つのが「先取り貯金」です。

先取り貯金は、口座から貯金に回す金額さえ最初に決めておけば、自動的にお金を貯めていけます。

そのため、貯金が苦手な人でも取り組みやすい方法です。

給料日に自分で別の口座に移動するのもよいですが、忘れてしまう場合や衝動買いで使ってしまうリスクがあるので、なるべく口座振替を活用できる貯蓄方法を選びましょう。

固定費を見直す

毎月の支出を抑えるための有効な手段となる固定費の見直しには、以下の様な項目が挙げられます。

 

住宅ローンであれば借り換えを検討することで毎月の返済額を減らせる可能性があります。

また水道光熱費や通信費、ネット回線などはプランが豊富なため、乗り換えや見直しをすることで固定費を下げられる可能性が高いでしょう。

ほかにも生命保険や自動車保険などは、必要以上に保障に加入している可能性や特約が重複してしまっていることもあります。

保険は同じ内容でも保険会社を変更するだけで保険料が下がることもあるため、見直しや比較をすることで、固定費を下げられる可能性が高いでしょう。

「本当に必要な保障が何かわからない」「複数の保険商品を比較したいが、時間がないし面倒」と思う人もいるかもしれません。

そのようなときには、保険の無料相談を活用しましょう。

みんなの保険アドバイザーでは、保険のプロであるFPが本当に必要な保障のみを提案します。

複数の保険会社を取り扱っているため、一度に多くの保険商品を比較することも可能です。

日々の支出を減らして「つもり貯金」をする

貯蓄のために自分だけのルールを設定し、日常生活に取り入れることが重要です。

たとえば「つもり貯金」という方法では、購入を控えた欲しい物の金額を貯蓄することで、無駄遣いを防ぎつつ貯金を増やせます。

たとえばコーヒーを購入する代わりに自宅で淹れた場合、1日に300円節約でき、これを1年間続けると約10万円の貯蓄が可能です。

毎日の小さな節約も、長期にわたって続けることで大きな貯金に成長します。

この習慣を楽しむことができれば、無理なく継続することが可能です。

自分に合った楽しい貯蓄方法を見つけてみましょう。

控除を活用する

次のような控除を活用することで、その年の税負担を軽減できるため、節税効果が期待できます。

控除の種類	内容
生命保険料控除	一般生命保険料控除、介護医療保険料控除、 個人年金保険料控除が受けられる
医療費控除	1年間に支払った医療費から10万円または所得総額5% いずれか少ないほうを引いた額の控除が受けられる
住宅ローン控除	住宅ローンを利用した場合に、年末時点での住宅ローンの残高の0.7％が、 入居時から最長13年間にわたって控除が受けられる
ふるさと納税	寄付金のうち2000円を超える部分について控除が受けられる

該当する項目があれば、年末調整または確定申告で控除が受けられるため、積極的に活用するとよいでしょう。

収入源を増やす

貯蓄の方法や税負担の軽減も効率的な方法ですが、収入源を増やすことは貯蓄を効率的にするうえで非常に効果的な方法です。

現在は副業を解禁している企業も増加しており、以下のような副業に挑戦している人も多くいます。

 

自宅でできる副業やダブルワークなどさまざまな働き方が可能ですが、初期費用が必要なものは損失がでる可能性もあるため注意しましょう。

また副業を始める際には、勤務先が許可をしているかどうか確認してから始めると安心です。

副業についてより知りたい方は、「ソロ活@自由人BLOG」の記事も参考にしてみてください。
地味に儲かる副業ランキング32選！あまり知られていない効率的な稼ぎ方

まとめ

貯蓄にはさまざまな方法があり、少額から始められるものも多くあります。

またお金を預ける場所を変えるだけでも貯蓄を増やせるため、誰でもすぐに貯蓄に挑戦できるでしょう。

まずは、毎月の収支の把握や固定費の見直しなどをすることで、より多くのお金を貯蓄に回すことが可能になります。

とくに固定費の保険に関しては、保障をかけすぎてしまっている場合や、同じ保障内容で保険料の高い保険に加入している場合もあります。

しかし、自分の必要保障額を計算して割り出すのは難しいです。

たとえば自分で保険を見直した結果、必要以上に保障を削減してしまうと、万一のときに保障額が不足してしまうリスクもあります。

保険の見直しについて悩んでしまうときには、保険の無料相談を活用しましょう。

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