忙しい子育て世帯でもできる！家計簿管理の基本と始め方

「子どもの出費が増えてきて、貯金が全然できない」

そんな不安を抱えるママ・パパは少なくありません。

子育て世帯は、日々の食費やおむつ代・習い事に加えて、教育費や将来の備えなどお金の悩みが尽きない時期です。

特に、子どもの成長やライフイベントによって支出が変動しやすいため、「気づいたら家計が回らない」という状況に陥ることも少なくありません。

とはいえ、仕事や育児に追われるなかで毎日細かく家計簿をつけるのは大変です。

子育て世帯の家計は、毎日の生活費から教育費、将来への備えまで幅広くお金が動くものです。

だからこそ、家計簿を使って“見える化”すれば、家計の流れをスッキリ整理でき、安心して将来のプランを立てられるようになります。

本記事では、忙しい子育て世帯でも無理なく続けられる家計簿管理のコツと、便利な家計簿アプリの使い方を解説します。家計の不安を減らし、安心して子育てに向き合える暮らしを目指しましょう。

子育て世帯にも家計簿は必要か？

結論から言うと、子育て世帯にとって家計簿は必要です。

子育てには何かとお金がかかり、つい支出が増えてしまいがち。そこで家計簿をつける意義を考えてみましょう

気づかないうちに赤字になっていることも

仕事と育児で忙しく、外食やお昼ご飯をコンビニで済ますといった出費が積み重なり、気づけば毎月の支出が収入を超えてしまう家庭も珍しくありません。

忙しさに追われて「なんとなく」使っているお金こそ、家計簿で客観的に見直すことが大切です。

特に、通信費や保険といった固定費は、相場より高く無駄が生じていることもあります。

こうした支出を家計簿で可視化し、一度見直して削減できそうな部分を把握することが、家計全体の改善につながります。

さらに、子育て世帯は子どもの成長段階に応じて支出内容が大きく変化するのが特徴です。

乳幼児期はオムツやミルクなどの日用品が家計を圧迫し、成長すれば習い事や学習塾、学校行事の費用などが加わります。

どのタイミングで出費が増えるのかを把握しておけば、前もって資金を準備しやすくなりますし、あらかじめ「子育て専用の特別費」を予算に組み込んでおけば、突発的な支出にも慌てず対応でき、家計をよりコントロールしやすくなるでしょう。

将来の教育費に備えるため

子どもの教育費は一般的に大きな金額となるため、早めに準備を始めることが肝心です。

幼稚園から小学校・中学校・高校・大学と進学のたびに費用が異なるため、まずは将来的な支出を概算で把握しておくと安心です。

文部科学省「令和５年度子供の学習費調査の結果」によると、幼稚園から高校卒業までにかかる学習費総額は、公立でも約570万円、すべて私立ならおよそ2,100万円になります。

例えば、小学校でも公立では約200万円ですが、私立だと1,097万円以上必要になるという結果が出ています。

さらに中学校や高校では部活動やクラブ活動の用具代、行事費などが重なり、想像以上に出費がかさむことも少なくありません。

【学校種別・公立私立別学習費総額合計の推移】

	公立	私立
幼稚園	532,177円	1,038,087円
小学校	2,017,378円	10,974,394円
中学校	1,626,213円	4,671,589円
高校	1,787,328円	3,077,235円

参考：文部科学省　令和５年度子供の学習費調査の結果

 

また大学にかかる費用について、まず授業料を見ると、私立大学は年間約95.9万円と最も高く、国立大学は53.6万円、公立大学は53.6万円程度と半額近くに抑えられています。

入学料では逆に、私立大学は約24万円と比較的低めですが、国立大学は28.2万円、公立大学は37.4万円と高くなる傾向があります。

さらに私立大学には施設設備費として年間約16.5万円が必要となり、この差が総額にも影響します。

結果として、4年間の合計費用は、私立大学で約473.9万円、国立大学で約242.5万円、公立大学で約252万円となり、私立大学は国立・公立に比べて約2倍近い負担になることが分かります。

【私立大学、国立大学、公立大学4年間の合計推定費用】

	総額
私立大学	4,738,710円
国立大学	2,425,200円
公立大学	2,519,135円

参考
令和５年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金等平均額（定員１人当たり）の調査結果について
国公私立大学の授業料等の推移

こうした教育費を無理なく準備するには、家計簿を活用して日々の支出を把握することが大事です。

日常の無駄を削減し、教育資金に優先的に回すことで「足りない」というリスクを早めに防ぐことができます。

また、学資保険や積立型保険などの金融商品を利用する際にも、家計簿のデータがあれば無理のない掛け金を設定しやすくなります。

教育費は、子どもの興味や進路によって変動するため、完全に予測するのは難しいものです。

しかし、毎月の貯蓄目標を設定し、家計簿で収支を管理していけば、急な出費や進路の変更にも柔軟に対応できるでしょう。

長期的な安心のためにも、早いうちから「教育費を意識した家計管理」を始めることが大切です。

無駄遣いを見直せるから

家計簿をつける大きなメリットは、支出を明確にできることです。

子ども関連の買い物や日用品など「必要だから」と思っていたものでも、振り返ってみると意外と無駄が多いケースがあります。

例えば、通信費や水道光熱費のプランを見直すだけで、月に数千円単位の節約につながることもあります。

家計簿で数字として記録しておけば、どの項目を見直せば効果的に節約できるのか判断しやすくなります。

また、育児中は家事代行サービスやネットスーパーや定期宅配といった、時間を優先して外部サービスを利用する機会も増えますが、家計簿を振り返ることで「本当に必要な支出なのか」「予算のバランスは適切か」を考えるきっかけになります。

こうした積み重ねが、家計全体の健全化につながるのです。

夫婦で「お金の見える化」ができるから

家計簿を夫婦で共有することには大きなメリットがあります。

双方の収入や支出が透明化されることで、「自分だけが負担しているのでは？」といった誤解を防ぎ、お互いの金銭感覚やお金の使い方を理解しやすくなるからです。

支出が可視化されれば、「どの項目にいくら使っているのか」を一緒に確認できるため、費用の分担や予算の調整もスムーズになります。

特に注意が必要なのが、各自が自由につかえるお金の使い方です。

夫婦それぞれの趣味や価値観の違いから、一方が好きなことに使い過ぎると不公平感が生まれ、ストレスや不満につながることがあります。

家計簿を通じて「お小遣いはこの範囲で」「共通の貯金やレジャー費にいくら充てるか」といったルールを話し合って決めておけば、納得感を持って進められるでしょう。

さらに、家計簿は夫婦間のコミュニケーションを円滑にするきっかけにもなります。

日々の支出を共有することで、「食費が高くなっているけどどうする？」といった具体的な対話が生まれ、感情論ではなく事実に基づいて話し合えるようになります。

こうした積み重ねは、無駄遣いの防止や効率的なお金の使い方につながるだけでなく、夫婦の連帯感を強め、育児や生活全体に対するモチベーションの向上にもつながります。

突然の出費にも備えられるから

子どもの病気やケガで医療費がかさむ、家電が故障するなど、突然の出費はつきものです。

家計簿をつけて貯蓄額を把握しておけば、備えがあるかどうかすぐに判断できます。

特に住宅ローンがある家庭は、繰り上げ返済のタイミングなども含めて総合的に家計を見渡したいところです。

家計簿を使えば、どのくらいのペースで繰り上げ返済が可能かなどの計画も立てやすくなります。

予想外の支出があっても、普段から無駄を省いて貯蓄を積み上げていれば乗り切りやすくなります。

結果的に、精神的な余裕を保ちながら子どものケアや家事に集中できるでしょう。

 

家計簿管理で得られる効果・メリット

家計を管理することで、資金面の安心感や夫婦間の連携強化など多くのメリットを得られます。

 

ライフイベントに合わせて資金準備しやすい

子育て世帯は、出産・入学・住宅購入・進学など、大きなライフイベントが立て続けに訪れる時期です。

こうした節目にはまとまった資金が必要になるため、普段から家計簿で収支を把握しておくことが大きな助けになります。

家計簿を通じて毎月のやりくりを確認しておけば、「この時期までに◯万円必要」と逆算しながら貯蓄計画を立てられます。

二人目の出産と引っ越しが重なるなど、イベントが同時に発生するケースでも、どこまで余裕を持てるかを事前にシミュレーションできるのです。

また、転園や転校といった予想外の環境変化があっても、過去の家計簿データを参考にすることで、急な出費に備える余地を見つけやすくなります。

さらに、毎年同じ時期にかかる費用（新学期準備や年末年始の支出など）も家計簿から把握できるため、「いつ・どれくらいお金が動くか」を予測しやすくなります。

そのうえで、学資保険や積立貯金といった運用プランを検討したり、ボーナスや児童手当などの臨時収入を効率よく貯蓄に回したりすることで、長期的に安定した資産形成を実現できるでしょう。

夫婦のコミュニケーションが良くなる

家計簿を共有すると、夫婦が家計関係の悩みを話し合いやすくなり、互いの価値観を理解する機会にもなります。

家事や育児の分担とも関連してくる場合があるため、全体のバランスを調整しやすくなります。

経済的な負担が大きい時期でも、夫婦間で支出の優先順位を明確にすることで無理のない使い方ができます。

例えば、趣味の費用や食費、レジャー費など、どこを削るかを話すだけでもコミュニケーションの場が増えます。

結果として「家計管理は妻任せ」「夫が把握していない」という状況を避け、 互いに状況を理解し合い、無理のない形で将来に向けた準備ができます。

精神的な安心感が得られる

家計簿をつけて収支や貯蓄状況が明確になると、「この先どうなるのだろう」という不安が和らぎます。

将来に向けた経済面の見通しが立つことで、子どもの習い事や進学といった大切な選択にも落ち着いて向き合えるようになるのです。

特に子育て中は、育児や仕事、夫婦の時間など優先すべきことが多く、どうしても精神的な負担が大きくなりがちです。

そんなときでも、家計の現状を把握していれば「今はここに力を注げば大丈夫」と判断でき、心に余裕が生まれます。

また、経済的不安が小さくなることで、育児や仕事に集中するエネルギーを注ぎやすくなります。

もし予想外の出費や環境の変化があっても、普段から家計の「健康状態」を把握していれば冷静に対応できます。

その安心感が、家庭全体の暮らしの質を高めることにつながっていくでしょう。

支出を「見える化」できる

家計簿の重要な役割は、高額な費用だけでなく、小さな出費も含めて全体を見える化することです。

日頃なんとなくコンビニで買ってしまう物やサブスク契約など、把握していない無駄が意外と多いものです。

子育て期間中は特定の支出どころか日常的な雑費が増えることもあり、あっという間に月末の帳尻が合わなくなることもあります。

定期的なチェックが家計を支えます。

夫婦で支出内容を共有すれば、節約や積立のゴールを達成する意識が芽生えやすく、負担が一人に偏るのを防ぎやすいです。

 

家計簿はどうつける？

初心者でも続けやすい家計簿のつけ方を知り、日々の支出をしっかり記録していきましょう。

家計簿アプリを活用するのがおすすめ

忙しい子育て世帯にとって、手軽に使える家計簿アプリは心強い存在です。

アプリなら場所を選ばず、ちょっとしたすき間時間に支出を記録できます。

レシートをスマホで撮影すれば金額が自動入力されるため、手書きや電卓での集計に比べて手間が大幅に減ります。

さらに、銀行口座やクレジットカードと連携しておけば、利用履歴が自動で反映されるので入力漏れの心配もありません。

クレジットカードの契約数が多い家庭ほど、この機能の便利さを実感できるでしょう。

また、アプリによっては支出をカテゴリーごとに自動で分類し、グラフで可視化してくれる機能もあります。

教育費や食費、日用品など、どの分野にお金をかけすぎているかが一目でわかるので、改善ポイントを見つけやすくなります。

子育てや家事で慌ただしい毎日でも、アプリを使えば「記録 → 集計 → 分析」が自動化され、家計管理がグッと続けやすくなります。

少しの工夫で、忙しい日々に無理なく取り入れられるのがアプリ活用の大きな魅力です。

子育て世帯におすすめの家計簿アプリ

実際に使いやすく、子育て世帯のニーズに合わせた機能を持つアプリをいくつか紹介します。

家計簿アプリにはさまざまな種類がありますが、子育て世帯にとっては操作性や銀行口座連携の豊富さ、夫婦でデータを共有しやすいかどうかがポイントになるでしょう。

マネーフォワードME

画像引用：マネーフォワード ME　公式サイトより

マネーフォワードMEは、日々の支出管理から資産管理まで一元管理できる家計簿アプリです。

連携できる金融機関は銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど2,500以上あり、家計簿としての基本機能も充実しています。

レシート撮影機能の精度も高く、金額や店舗名、購入日時を自動で読み取ってくれるので、手入力の手間がほとんどありません。

資産管理では、銀行や証券、年金、ポイントなどを登録しておくことで、入出金や残高の増減を自動で更新してくれます。

預金・投資・ポイントなどの資産内訳をグラフで分かりやすく可視化し、時間の経過とともに資産がどのように増減しているかも自動で記録されます。

さらに、ローンやクレジットカードの支払い情報も反映されるため、資産だけでなく負債を含めた「本当の資産額」を簡単に把握することができます。

こうした資産管理機能は、プレミアムプラン（有料版）で利用が可能です。

無料版では家計簿としての支出管理が中心となりますが、プレミアムプランにアップグレードすることで、複数の金融機関を自動連携したり、資産推移をグラフで確認したりと、より本格的なお金の管理が実現します。

2025年9月には新機能「シェアボード」が追加され、夫婦やパートナー同士で家計・資産を共有・管理できるようになりました。

個人の口座と共有の口座を分けて管理できるため、これから家庭を作っていく方や、共働きで家計管理を分担したい方にもおすすめです。

シェアボードはプレミアム会員が「ホスト」となり、無料会員をゲストとして招待することも可能です。

また、アプリ内のデザインや情報構成もリニューアルされ、「どんな目的で使えばいいか」が一目で分かり、 「目的別ガイド」などの新機能により、初心者でも迷わず使い方を見つけられるようになりました。

家計管理をはじめ、将来の資産形成まで、ライフスタイルに合わせて柔軟に活用できます。

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楽天家計簿

画像引用：楽天家計簿　公式サイトより

楽天家計簿は、日々の支出管理から資産の一元管理までスマホ一つでできる家計簿アプリです。

銀行口座やクレジットカード、楽天の各種サービスと連携すれば自動で収入・支出のデータを取得し毎月の明細を自動で整理・可視化してくれるので、手入力の手間をほとんど感じることなく家計管理を始められます。

楽天銀行・楽天カード・楽天証券・楽天ポイントなど楽天グループサービスとの連携は無制限ででき、楽天以外の銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどもあわせて連携できるため、複数の口座やカードの情報を1つの画面でまとめて確認することができます。

さらに、銀行残高やクレジットカードの利用状況だけでなく証券口座や年金、iDeCo・NISA、ポイントの残高情報も管理可能で、入出金や資産の増減を自動で更新しグラフやカテゴリー別にわかりやすく表示することで「何にいくら使っているか」「資産がどう変動しているか」を一目で把握でき、家計簿としてだけでなく総合的な資産管理ツールとしても活用できます。

楽天ポイントや運用中のポイントもアプリ内で管理でき、節約やポイ活を効率的に進める助けになるほか、お得な楽天サービスの情報もチェックできるため、日々の生活の中で楽天経済圏を最大限活用したい方にもおすすめです。

基本機能は無料で利用でき、日々の支出管理や収支の見える化をすぐに始められる一方で、より多くの口座やサービスを自動連携したい人、詳細な資産推移をグラフで確認したい人にはプレミアムプランへのアップグレードも選択肢として用意されています。

楽天のサービスを1つでも使っている人にもおすすめです。

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Osidori

画像引用：OsidOri公式サイト

夫婦やカップルでお金を一緒に管理したい方には「OsidOri（オシドリ）」もおすすめです。

共用画面で家計を共有しつつ、自分専用ページもあるため、プライベートなお金と家族のお金を切り分けて管理できるのが大きな特徴です。

支出の比率や担当箇所も一覧で見られるので、「どちらがどれくらい負担しているか」が一目でわかります。

また、割り勘・精算機能や「共有したい支出だけを表示」できる仕組みもあり、柔軟でプライバシーに配慮された設計になっています。

さらに、ライフプランや貯金目標を夫婦で一緒に設定できるため、教育資金や旅行費などの長期計画も立てやすいのも魅力です。

1,200以上の口座やカードと自動連携できるほか、グラフやカレンダー表示、詳細なカテゴリ分けなど分析機能も充実しているので、「お金の見える化」をしっかりサポートしてくれる家計簿アプリです。

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Zaim

画像引用；Zaim

Zaimは、シリーズ累計1100万ダウンロードを超える、人気家計簿アプリです。

特に「家計簿が初めて」という方でも直感的に使いやすいシンプルな設計と操作性の高さが大きな魅力です。

レシートをスマホで撮影するだけで金額や品目を自動で読み取ってくれる高精度のレシート読み取り機能が特徴的で、入力の手間を大幅にカットできます。

手軽に続けられる工夫が詰まっています。

また、支出の傾向は円グラフや棒グラフで分かりやすく可視化され、「何にいくら使っているのか」が一目で把握できます。特に食費・日用品・交際費などの費目ごとの変化が見える設計になっているため、無駄遣いの見直しにも効果的です。

 

忙しいママ・パパでもできる！ズボラ管理のコツ

完璧を目指さなくても、無理なく続けられる家計簿管理のポイントを押さえておきましょう。

 

「月ごとにざっくり把握」でOK

支出を細分化し過ぎると、子育ての合間に家計簿を付けるのが面倒になり、そのまま三日坊主になることがあります。

まずは食費、日用品、子ども関連、固定費などざっくり分けて記録すると負担が軽減されます。

月末に大まかな合計を確認するだけでも、赤字か黒字かを把握できるため、育児中の家計管理としては十分です。

もっと時間に余裕があるときに詳細に分類してみると、さらに深い分析が可能です。

この方法なら継続率が上がり、必要な時にだけ補足情報を加えたり見直したりできるので、長く続けられます。

まずは固定費の把握から

保育料や家賃、通信費、保険料など、毎月変わらずに支払う固定費をまずリストアップしましょう。

この固定費だけでも把握しておくと、家計の最低ラインが明確になります。

特に通信費やサブスクの支払いは、見直すだけで毎月数百円〜数千円単位で節約できることがあります。

固定費の削減が実現すると、家計全体の安定度が増します。

また、固定費が下がると月々の赤字リスクが減り、貯蓄に回せるお金が増えます。

最初に固定費を把握しておくと、家計管理の効率が格段に向上するはずです。

児童手当やボーナスは先取り貯金

突然手元に大きなお金が入ると、つい大きな買い物をしたくなることがありますが、まずは貯蓄に回す習慣をつけると家計の安定度が増します。

児童手当は子どもの将来のための助けになる資金ですから、受け取ったらすぐに別口座に移して、手を付けないようにすると良いでしょう。

ボーナスも同様に一部または大半を先に貯蓄へ振り分けるのがおすすめです。

貯めておいたお金が増えてくると、留学費用や進学費用、急な病気やケガに対する備えなど、いざというときに頼りになってくれます。

夫婦で家計を共有する仕組みを整える

夫婦どちらか一方だけが家計管理を行うと、負担が集中してストレスが溜まりがちです。

例えば、共有口座を作ってそこから公共料金や生活費を支払うなど、仕組みづくりをしておくと公平性が保ちやすくなります。

アプリを使って夫婦で家計簿データを共有すると、お互いが子ども関連の支出や固定費などをリアルタイムで把握でき、話し合いがスムーズになります。

なかなか時間が合わなくてもスマホで項目を更新するだけで状況が伝わるため、忙しい子育て世帯でも問題なく運用し続けられるでしょう。

まとめ

子育て世帯が家計簿をつけることで得られるメリットと、続けやすいコツを紹介しました。

子育てには何かとお金がかかり、家庭ごとのライフイベントも多いため、家計を管理する必要性が高まります。

家計簿をつけることにより、見過ごされがちな支出を発見したり、将来に向けた貯蓄計画を立てやすくできるのが大きなメリットです。

また、夫婦で家計簿を共有することで、コミュニケーションの機会が増え、家計の透明性が保てます。育児や仕事と両立しながらでも、スマホアプリを使って手軽に家計簿を続けるという方法が実践的です。

完璧を目指さず、まずはざっくりと支出を把握することから始めてみましょう。

固定費の見直しや先取り貯金など少しの工夫を重ねるだけでも、家計管理のハードルは一気に下がります。

子育てと家計を両立しながら、安心して生活を送りましょう。