住宅ローンのおすすめ無料相談窓口4選！選び方や利用時の注意点も解説

住宅購入を決めたときに、どこの窓口に相談すればよいのかよく分からない人も多いのではないでしょうか。

住宅ローンの相談窓口は銀行やFP（ファイナンシャルプランナー）などいくつかありますが、自身の相談したい内容によって適切な相談先は異なります。

この記事では、住宅ローンの主な相談窓口の紹介と、相談窓口の選び方についてみていきます。

相談がスムーズに進むための事前準備についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンのおすすめ無料相談窓口4選

住宅ローンの相談先と聞いて、まず頭に思い浮かぶのが銀行という人も多いでしょう。

しかし、銀行以外にも住宅ローンの相談は可能です。

以下で、住宅ローンに関する主な相談窓口と特徴をみていきます。

 

銀行｜具体的な返済シミュレーションができる

相談窓口	銀行
相談できる内容	・銀行が取り扱う住宅ローンの内容 ・返済プランごとのシミュレーション
相談方法	店舗
相談料金	無料
メリット	・最新の金利を踏まえた具体的なシミュレーションができる ・相談したあと申し込みまでスムーズに進める ・住宅ローンに詳しい担当者に相談できる
デメリット	・相談先の銀行で取り扱う商品しか紹介してもらえない

住宅ローンの相談をするにあたり大半の人は銀行に相談します。

銀行に相談することで、専門家が住宅ローンについて無料で説明してくれます。

具体的な金利を基に毎月の返済額や返済期間も試算してくれるでしょう。

ただし、銀行は自行の住宅ローン商品しか紹介しないため、他行の金利や手数料といった部分の比較をしたい場合は自身で調べる必要があります。

その場合は各銀行のHPから金利の目安などを確認できます。

FP（ファイナンシャルプランナー）｜中立な立場からアドバイスをもらえる

相談窓口	FP(ファイナンシャルプランナー）
相談できる内容	・住宅ローンの基本的な内容 ・住宅ローンのシミュレーション ・将来のマネープラン
相談方法	店舗・オンライン・自宅など
相談料金	無料または1回あたり5,000円～1万5,000円程度
メリット	・中立な立場からアドバイスをもらえる ・住宅ローン以外のお金に関する不安も解消できる
デメリット	・FPによっては住宅ローンに詳しくない場合もある ・具体的な商品の提案を受けられないこともある

お金の専門家であるFPに相談するのも選択肢の1つです。

FPは住宅ローンに関することだけでなく、家計や生命保険の見直し、投資などの相談にも応じてくれます。

また、どこの金融機関にも属していない独立系FPであれば、中立的な立場から最適なプランを提案してくれるでしょう。

ただし、住宅ローンの相談をする際には、住宅ローンについて深い知見のあるFPに相談することが重要です。

日本FP協会の認定者検索システムを利用することで、住宅ローンを専門とするFPを検索できます。

また、独立系FPに相談する場合は相談料が発生することが多く、相談料は一回あたり5,000円～1万5,000円が目安です。

金融機関に所属するFPに相談する場合、基本的に相談料はかかりません。

そのかわりに、FPが所属する金融機関が取り扱う商品を進められる可能性があります。

住宅金融支援機構｜フラット35に関して詳しい相談ができる

相談窓口	住宅金融支援機構
相談できる内容	・フラット35の商品内容 ・補助金や税額控除などの活用方法
相談方法	店舗・電話
相談料金	無料
メリット	・フラット35に関して具体的な提案を受けられる
デメリット	・店舗数が限られているため、対面の相談はしにくいこともある

住宅金融支援機構は「フラット35」などの固定金利型の住宅ローンを取り扱っている独立行政法人です。

固定金利で住宅ローンの契約を検討している人におすすめの相談窓口です。

平日の9時～17時まで営業しており、休日の場合はフリーダイヤルのコールセンターも利用できます。

他にも補助金制度についての情報を提供してくれるため、自治体独自の補助金を活用する際にも役立つでしょう。

ただし、土日は窓口が対応していないため、相談はコールセンターのみとなります。

セミナーや相談会を実施することがあるので、タイミングを合わせて上手く活用してみることをおすすめします。

フラット35については、こちらの記事でも解説をしています。
フラット35で団信に入らないとどんな影響がでる？入らない場合の注意点も解説

不動産会社｜住宅ローンに詳しい担当者が多い

相談窓口	不動産会社
相談できる内容	・住宅ローンの組み方 ・住宅ローンの比較
相談方法	店舗、電話、オンラインなど
相談料金	無料
メリット	・住宅ローンの組み方に関して具体的なアドバイスを受けられる ・住宅ローンの申し込みまでサポートしてもらえる ・住宅ローンに詳しい担当者が多い
デメリット	・基本的には提携先の住宅ローンをすすめられる ・マネープランニングに関する知識が乏しい担当者もいる

 

不動産会社に住宅ローンの相談をすることも可能です。

不動産会社は資金調達方法の1つである住宅ローンの知識や情報を日々収集しており、購入希望者に対してさまざまな金融機関の住宅ローン商品をアドバイスできます。

ただし、他の不動産会社と契約する可能性がある場合は住宅ローンに関する相談は慎重に行うべきです。

一度相談した後に他社へ変更しようとしても断りづらくなります。

そのため、不動産会社に相談する際はその会社と契約する意思が固まった状態でのみ行うことをおすすめします。

住宅ローン相談をスムーズに進めるための事前準備

住宅ローンの相談窓口が決まった後、相談をスムーズに進めていくためには以下で紹介する事前準備が大切です。

 

相談内容を明確にしておく

まずは相談内容をきちんと整理し明確にしておきましょう。

何を相談したいかをはっきりさせることで担当者から具体的なアドバイスを受けやすくなります。

また、相談時に質問したいことを聞きそびれないためにも事前に質問したい内容をメモしておき、相談日に持参することをおすすめします。

相談中は住宅ローンについての様々な情報が出てくるため、重要なポイントをきちんとメモに控えておき、帰宅後に復習できるようにしておくとよいでしょう。

相談時に必要なものを準備しておく

住宅ローンの相談をする際に以下に挙げるような書類があればより具体的な提案を受けやすくなります。

 

これらの書類を揃えておくことで、担当者が相談時に収入、勤務状況、既存の借入状況を参考に無理なく返済できるプランを提案してくれます。

もし、銀行で事前審査を行う場合は追加で身分証明書や印鑑が必要となるケースがあるため、事前に必要となる書類を金融機関に確認しておくとよいでしょう。

相談先を決めて予約する

相談先が決まったら、事前予約が必要か確認しましょう。

窓口での相談は事前予約が必要になることが多いです。

予約をしなくとも相談に応じてくれることもありますが、担当者の準備が整っていない状態で相談しても十分な提案が期待できません。

予約方法は電話やメールが主流で、相談先によっては公式サイトから予約することが可能です。

予約をする際に相談内容の概要を事前に伝えておくことで担当者が必要な情報を準備しやすくなります。

住宅ローンの相談に関するよくある質問

住宅ローンの相談をする際に、良くある質問をまとめました。

不安や疑問点がある場合は、ここで解消しておきましょう。

 

住宅ローンの相談をするタイミングはいつがベスト？

住宅ローンの相談は購入物件が決まったタイミングに行うべきだと思い込んでいる人も多いかもしれません。

しかし、住宅ローンの相談をするベストなタイミングは家の購入を決めたときです。

購入を決めた段階で相談すれば、毎月の無理のない返済プランなどを試算してもらえるため、自身の適した物件価格を把握しやすくなるでしょう。

もし、気にいった物件を選んだあとに住宅ローンの相談や申し込みをした場合、ローン審査に通らなかったときは今までの労力が無駄になります。

そのため、物件を探し始める前や、具体的な物件を選ぶ前にまずは住宅ローンの相談を行うことです。

金融機関によっては相談会を実施しているところもあるため、活用してみてもよいでしょう。

住宅ローンの相談は無料でできる？

住宅ローンの相談は基本的に無料でできます。

銀行や不動産会社などでは、無料相談から住宅ローンの申し込みにつながれば利益を得られます。

そのため、いわば宣伝費のような形で相談は無料としているケースがほとんどです。

金融機関に所属しているFP（ファイナンシャルプランナー）に相談する場合も、基本的に相談料は発生しません。

ただし、金融機関に所属していないFPに相談する場合は、相談料を収益源としているケースが多いため、有料になります。

住宅ローンの相談窓口はどうやって選べばいい？

相談窓口の選び方は自身が何を望んでいるかで変わります。

たとえば、家計やライフプランを含めた総括的な相談をしたい場合はFPが適していますし、具体的な銀行の金利や返済期間などを詳しく知りたい場合は、銀行の住宅ローン担当者に相談するほうがよいでしょう。

また、複数の窓口に相談するのも効果的な方法です。

銀行に相談する前にまずはFPに相談し、適切な返済プランを提案してもらいます。

そして、そのプランを参考に具体的な金利やローン商品について銀行の担当者に相談するといったことも可能です。

そうすることで、異なる視点から意見を聞くことができ、自身にとって最適な住宅ローンを選択しやすくなるでしょう。

住宅ローンについてはどんな相談ができる？

では、実際に住宅ローンについてどういった相談をすればよいか分からない人もいるかもしれません。

基本的には住宅ローンに関係することであればどのようなことでも相談できますが、一般的に次のような相談が多いです。

 

この他にも、自身が疑問に思っていることや心配に感じていることがあれば整理しておき、相談日に担当者へ質問するとよいでしょう。

銀行に住宅ローンの相談すると審査に悪影響が出るって本当？

銀行に住宅ローンの相談をしても、悪影響が出ることは基本的にありません。

とくに収入合算や勤続年数などの相談をすると、審査にマイナスの影響が出るのはないかと不安に感じている人もいるでしょう。

しかし、住宅ローンは借入額が高額になりやすいため、計画的に借入をする必要があります。

金融機関から見ても、どちらかといえば入念に返済計画を立てた上で住宅ローンを利用してもらった方が、プラスになるでしょう。

相談した内容が審査に影響することは基本的にありません。

しかし、不安な場合は相談した銀行とは別の銀行で住宅ローンに申し込むのも一つの方法です。

住宅購入の相談先は慎重に決めよう！

住宅ローンの相談をするベストなタイミングは家の購入を決めたときです。

その際は銀行やFP（ファイナンシャルプランナー）といった窓口が主な相談先となります。

自身の知りたい情報によって最適な相談先を決めてください。

もし、家計やライフプランを含めた総括的な相談をしたい場合はFPに相談するとよいでしょう。

マネーキャリアでは、お金のプロであるFPが無料で住宅ローンをはじめとしたお金に関するお悩みを相談できます。

まずは、お気軽にご相談をしてみてはいかがでしょうか。