お金がない時のストレスを断ち切る方法とは？考え方のコツや金欠状態から抜け出す対処法を徹底解説！

「お金がないこと」が日常のストレスになっていませんか？お金の不安は、放っておくと心身の健康に悪影響を及ぼす可能性があります。

しかし、少し視点を変えたり、家計改善に取り組んだりすることで、ストレスを和らげることは可能です。

この記事では、お金がない時でも心を軽くする考え方のコツや、金欠状態から抜け出すための実践的な方法を詳しく解説していきます。

お金がないときに感じるストレスとは？

お金がない状況に直面すると、以下のようなストレスを抱える可能性があります。

• 将来に対する焦りや不安を感じる
• お金のことばかり考えてしまい何も手につかなくなる
• やりたいことができない
• 人付き合いがうまくいかなくなる
• 孤独感を感じる

このような状態が長く続くと、生活の質が低下し、心の健康にも悪影響を及ぼす可能性があるので注意が必要です。

例えば、慢性的なストレスはうつ病や生活習慣病などのリスクを高めるといわれています。

なるべく早く対策を講じて、ストレスの軽減に取り組みましょう。

将来に対する焦りや不安を感じる

お金が足りないと、これから先の生活がどうなるのか分からず、不安や焦りを感じることが多くなります。

特に収入が安定していなかったり貯金が少なかったりすると、「何かあったらどうしよう」「老後生活はどうしよう」といった不安が頭をよぎることも多くなるでしょう。

このような不安を少しでも和らげるには、毎月の支出を見直し、今できる範囲でマネープランを立ててみることが大切です。

小さな目標を設定するだけでも、未来への不安を軽くできる可能性があります。

お金のことばかり考えてしまい何も手につかなくなる

お金の心配ばかりしていると、ほかのことに集中できなくなり、何も手につかない状態になりがちです。

経済的に苦しい状況に陥ると、行動が制限されるため、お金のことを考えざるを得なくなることも少なくありません。

例えば、家賃や光熱費の支払いが迫っていると、そのことで頭がいっぱいになり、仕事や家事など他のことが後回しになってしまうことがあります。

そんなときは、やるべきことを一つずつ紙に書き出してみましょう。

まずはすぐに取り組めることから始めると、少しずつ気持ちが軽くなります。

また、家族や友人、専門家に相談することで、解決のヒントが得られるかもしれません。一人で抱え込まないことが大切です。

やりたいことができない

お金が足りないと、やりたいことを諦めなければいけない場面が増え、ストレスを感じやすくなります。

例えば、趣味のスポーツや習い事を続けたいと思っても、費用がかかると続けられなくなってしまうことがあります。

ただし、全てを諦める必要はありません。

お金をかけずに楽しめる趣味や、無料で利用できる学びのツールを活用するなど、工夫次第で新しい楽しみが見つけられます。

小さなことでも「これが楽しい！」と思えることがあると、気持ちが前向きになれるでしょう。

人付き合いがうまくいかなくなる

お金がないと、人付き合いに消極的になり、関係がギクシャクしてしまうことがあります。

外食や趣味の付き合いを断ることが増えると、「お金が理由で誘いを断るのは申し訳ない」と感じたり、「もう誘われないかも」と不安になったりしてしまうからです。

友人や同僚から飲み会やイベントに誘われても、経済的な理由で断り続けると、自然と距離ができてしまうこともあります。

こうした状況を防ぐには、現在の状況を正直に伝えながら、できる範囲で付き合いを続けることが大切です。

孤独感を感じる

お金の悩みは人に話しづらいため、孤独感を感じることも少なくありません。

「自分だけがこんなに苦しいのかも」と思い込んでしまい、一人で抱え込んでしまうケースもあります。

例えば、周りが経済的に余裕があるように見えると、「相談しても理解してもらえないのでは」と感じ、ますます自分の殻に閉じこもってしまうことがあります。

このようなときは、信頼できる人に少しずつ話してみたり、公的な相談窓口や専門家のサポートを利用するのが効果的です。

「自分だけではない」「解決方法はある」と分かるだけで、気持ちが軽くなることもあるでしょう。

お金がない人に向けた5つのストレス解消法

「お金がない」と感じる状況は、人によって違います。

収入が少なくて生活が苦しい人もいれば、急な出費で一時的にお金が足りないという人もいるでしょう。

どんな状況であれ、ストレスを減らし、前向きな気持ちを取り戻すことが大切です。

お金がなく「ストレスが溜まっている」と感じたときは、まず以下の方法を試してみましょう。

 

お金のある人と比べない

他人と自分を比べるのは、ストレスを増やす原因になるのでやめましょう。

特にSNSで友達が高級レストランに行ったり、旅行を楽しんでいるのを見てしまうと、「自分は何もできない」と落ち込んでしまうこともあります。

しかし、SNSに映るのは、あくまでその人の「見せたい部分」だけです。本当の生活は分かりませんし、あなたとは状況が違うのが当たり前です。

大切なのは、「他人は他人、自分は自分」と考えることです。

人と比べるのをやめて、自分の今の状況でできることを考えると、少し気持ちが楽になります。

「自分のペースで進んでいいんだ」と思うことで、焦りや不安が軽くなるでしょう。

家計を改善してお金のない状況から抜け出す

お金のストレスを軽減するためには、まず家計を見直し、現状を把握することが必要です。

まずは毎月の収入と支出を記録することから取り組んでみましょう。

自分のお金がどこに使われているのかを明確にすることで、無駄な出費を見つけるきっかけになります。

たとえば、長い間利用していないサブスクリプションサービスがあれば解約したり、外食の頻度を減らして自炊を増やしたりすることで、すぐに節約効果を実感できるはずです。

さらに、収入を増やす方法を検討してみましょう。

自分の得意な分野や趣味を活かした副業に取り組めば、日々楽しみながら収入を増やすことが可能です。

信頼できる人に相談をする

お金の悩みを一人で抱え込んでしまうと、心の負担が大きくなり、解決がさらに難しくなることがあります。

そんなときは、信頼できる家族や友人に相談してみましょう。

話すだけでも気持ちが軽くなることが多く、相手から新しい視点や具体的なアドバイスをもらえる可能性もあります。

特に、身近な人はあなたの状況を理解しやすいため、現実的な助言をしてくれるでしょう。

もし、家族や友人に話しづらい場合は、公的な相談窓口や専門家に頼るのもひとつの方法です。

具体的な相談先は「お金がない時の相談窓口」で紹介します。

健康的な生活をする

お金の悩みが続くと、心だけでなく体にも悪影響を及ぼすことがあります。

ストレスや不安が積み重なることで、睡眠不足になったり、食事が偏ったりして体調を崩してしまうことが少なくありません。

だからこそ、経済的なストレスを抱えている時ほど、健康的な生活を意識することが重要です。

たとえば、毎日30分ほどの散歩や軽いストレッチを習慣にすることで、体を動かしながら気分をリフレッシュできます。

また、栄養バランスの取れた食事を意識することで、体調が整い、自然と気持ちも前向きになるでしょう。

これらの取り組みは特別なお金をかけずに始められるため、負担を感じずに続けられるはずです。

さらに、質の良い睡眠をとるために寝る前のスマホ使用を控える、リラックスできる音楽を聴くといった工夫を加えるのも効果的です。

心と体をリセットすることで、ストレスに対する耐性が高まり、日々の生活にも余裕が生まれます。

お金のかからない趣味を見つける

お金がかからない趣味であれば、経済的な負担を気にせず、気軽に取り組めます。

たとえば、料理やウォーキング、または無料のオンライン講座を利用して新しいスキルを学ぶといった方法があります。

また、地域の図書館やスポーツジムといった公共施設を活用するのもおすすめです。

図書館では本を借りるだけでなく、時には無料のイベントやワークショップに参加できることもあります。

お金をかけずに楽しめる趣味は、心の充実感を与えてくれるだけでなく、日々のストレスを和らげる効果にも期待できます。

【緊急時の対処法】本当にお金がなくて困っているときはどうすればいい？

生活に必要な最低限のお金すら不足してしまうような状況は、誰にでも起こり得るものです。

ここでは、困難な状況を一時的に乗り切るための具体的な方法をご紹介します。

 

カードローンやキャッシングを利用する

カードローンやキャッシングは、急な出費や一時的な現金不足に対応できる借入サービスです。

カードローンは銀行や消費者金融などが提供するサービスで、専用のカードを使ってATMやインターネットバンキングで必要な金額の借入ができます。

一方、キャッシングはクレジットカードに付帯した機能で、設定された限度額内で現金を引き出すことが可能です。

どちらも用途が自由で、生活費の補填や急な医療費など幅広い目的で活用できます。

これらのサービスの大きなメリットは、比較的短期間で資金を調達できる点です。

カードローンでは申し込んでから即日融資を受けられる場合もあり、急な出費や支払いに迅速に対応できます。

キャッシングも、あらかじめ利用可能枠が設定されていれば、即日現金を調達可能です。

また、無利息期間が設定されているカードローンを選べば、一定期間内に返済することで利息の負担を抑えられます。

一方で、住宅ローンや目的別ローン（マイカーローンや教育ローンなど）と比べると、金利は比較的高めに設定されているため、長期間借り入れを続けると返済総額が大きく膨らむリスクがあります。

返済の見通しが立たないまま安易に借り入れを繰り返すと、かえってお金がない状況に陥ってしまうため、無理のない範囲で計画的に活用しましょう。

クレジットカードで支払いを先延ばしにする

クレジットカードを活用すれば、支払いを一時的に先延ばしにすることが可能です。

ショッピング枠を利用すれば現金を使わずに買い物ができるため、手元に資金がない場合でも急な出費に対応できます。

支払いタイミングを1〜2ヶ月程度先延ばしにできるので、資金調達の余裕が生まれます。

ただし、分割払いやリボ払いを多用すると、利息や手数料が発生するため、返済総額は増えていきます。

1回払いをメインで活用し、なるべく収入に見合った金額の利用にとどめましょう。

質屋で現金を調達する

質屋を利用すれば、手元の品物を担保にして現金を調達できます。

質屋とは、時計やブランドバッグ、貴金属などの価値がある品物を預けることで、品物に応じた金額を融資してくれる店舗のことです。

預けた品物は、一定期間内に借りた金額を返済すると取り戻せます。

質屋を利用する最大のメリットは、返済ができなくなった場合でも品物が返却されないだけで、それ以上の返済義務が発生しない点です。

借金のように返済が長引くリスクや、返済能力以上に借りすぎてしまうリスクが少ないため、比較的安心して利用できます。

ただし、手に入る現金は預けた品物の価値によって大きく異なるため、期待通りの現金が得られないこともあります。

家族や知人からお金を借りる

信頼できる家族や友人からお金を借りるのも一つの方法です。

無利子あるいは低利子で借り入れができる場合も多く、分割での返済などに柔軟に対応してもらえる場合もあります。

しかし、返済が遅れると信頼関係が崩れ、人間関係に悪影響を及ぼす可能性があります。

トラブルに発展しないよう、親しい間柄でも借用書を書いて、具体的な返済計画を明示しておくことが重要です。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金（解約時に受け取れるお金）の一定範囲内で、保険会社からお金を借りられる制度です。

一般的な金融機関のローンと比較して金利が低い場合が多く、申し込みから数営業日程度で現金が手に入るため、急な出費や一時的な資金不足に対応できます。

返済期限も決まっておらず、保険を解約する必要がない点もメリットです。

ただし、契約者貸付で利用できる金額は、契約している保険の解約返戻金の範囲内に限られます。

そのため、掛け捨ての保険や加入直後の場合などは、ほとんどお金を借りられません。保険会社や商品によっては、契約者貸付自体取り扱っていない場合もあります。

また、契約者貸付には利息が発生します。

返済期限はないものの、元本と利息の合計額が解約返戻金の額を上回ると、保険が失効するため、注意が必要です。

お金がない時でも絶対にやってはいけないこと

お金がないからといって、リスクの高い行動を取ると、状況がさらに悪化する可能性があります。

どんな状況であれ、以下のような行動は絶対に避けましょう。

 

家賃や光熱費、住宅ローンなどの返済を滞納する

お金がない状況でも、家賃や光熱費、住宅ローンといった生活に欠かせない支払いを滞納するのは絶対にやめましょう。

家賃を支払えない場合、住む場所を失う可能性があります。

また、光熱費を滞納すると、電気・水道・ガスが止まり、日常生活が困難になる恐れがあります。

また、住宅ローンを滞納した場合、自宅を失ってしまう上、信用情報に「延滞」が記録され、いわゆる「ブラックリスト」に入ってしまう可能性があります。

信用情報にマイナスの情報が記録されると、返済が終わり一定年数が経過するまでは、他のローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなるかもしれません。

もし支払いが厳しいと感じた場合は、早めに各サービスや金融機関に相談することが大切です。

投資やギャンブルで一攫千金を狙う

お金がない状況で一攫千金を狙い、投資やギャンブルに手を出すのは危険です。

投資やギャンブルは確実に成功するものではなく、失敗した場合にはさらにお金を失い、状況が悪化する「負のスパイラル」に陥るリスクがあります。

特に、投資の初心者が十分な知識や経験を持たないまま高リスクな投資商品に手を出すと、予想以上の損失を抱える危険性があります。

たとえば、株式の信用取引やFXなどは、手元資金以上の取引ができますが、その分損失を出した時のダメージも大きくなります。

また、オンラインカジノや競馬などのギャンブルは、勝つ可能性が極めて低いだけでなく、一度ハマると抜け出せなくなることもあるでしょう。

お金がないときは焦りや不安から判断力が鈍りやすいものですが、短期間で大きな利益を期待する方法は避けるべきです。

一攫千金を狙うのではなく、堅実に家計を見直したり、信頼できる人に相談したりするなど、現実的な解決策を考えましょう。

ヤミ金や個人間融資を利用する

ヤミ金とは、違法な高金利で貸し付けを行う業者のことです。

ヤミ金でお金を借りると、短期間で借りた金額以上に返済額が膨らみ、返済が困難になることが少なくありません。

その結果、暴力的な取り立てや嫌がらせが行われる場合もあり、精神的にも大きな負担を抱えることになります。

個人間融資は、ネット上で知り合った見ず知らずの第三者とお金の貸し借りをすることです。

詐欺や脅迫などの被害に遭う可能性が高く、返済の条件が不明確なまま取引が進むことも少なくありません。

ヤミ金や個人間融資の利用に関しては多くのトラブル事例が報告されており、金融庁も注意喚起しています。

資金が必要な場合は、必ず公的な貸付制度や信頼できる金融機関を利用しましょう。

特殊詐欺や闇バイトに手を出す

お金に困っているとき「簡単に稼げる」「短期間で高収入」といった甘い誘いに心が揺れることがあるかもしれません。

しかし、特殊詐欺に加担したり、違法な闇バイトに手を出したりするのは、絶対に避けるべきです。

これらは犯罪行為であり、一度関わると抜け出すのが非常に困難になるだけでなく、刑事責任を問われる可能性があります。

たとえば、振り込め詐欺の「受け子」や「出し子」として他人のお金を回収する役割を担う場合、自分では軽い仕事だと思っていても、法律上は重大な犯罪行為と見なされます。

また、違法薬物の運搬や不正な金融取引への関与など、犯罪と知らずに手を出してしまった場合も、結果的には法的責任を負うことになり、前科がつくリスクがあります。

前科がつけば、周囲からの信頼を失ったり、希望する仕事に就けなくなったりするなど、非常に多くのデメリットを被ることになるでしょう。

万が一、特殊詐欺や闇バイトに加担してしまった・脅迫されて抜け出せないなどの悩みが生じた場合は、すぐに警察に相談してください。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードで購入した商品を転売し、その代金を現金として得る行為を指します。

一見すると簡単に現金を手に入れられる方法に思えるかもしれませんが、これはカード会社の規約に違反する行為です。

発覚した場合、カードの利用が停止されるだけでなく、信頼を失い、今後カードを作成するのが難しくなる可能性があります。

また、現金化業者を利用する場合、高額な手数料を取られることが一般的で、実際に手元に残る金額が商品の購入価格を大きく下回ることも少なくありません。

結果として、返済の負担が増え、お金がない状態が続く悪循環に陥ることもあります。

クレジットカードの現金化はリスクが高い行為なので、信頼できる金融機関から借入をするなど、別の方法を検討しましょう。

ストレスを溜めずにお金を増やす方法

お金がない状況から抜け出したいと思っても、「貯金が苦手」「つい浪費してしまう」といった理由で行動に移せない人も多いのではないでしょうか。

しかし、無理なく少しずつ取り組める方法を実践すれば、ストレスを感じることなくお金を増やしていけます。

ここでは、気軽に始められる4つの方法をご紹介します。

 

支出を減らす

お金を増やすためには、まず支出を見直してみましょう。固定費と変動費の2つを分けて考えるのがポイントです。

まずは、毎月決まって支払う固定費を見直しましょう。

固定費は一度見直すと、継続的な削減につながるため、最初に取り組むべきポイントです。

たとえば、使っていないサブスクリプションサービスを解約したり、スマートフォンの料金プランを見直したりするだけでも、長期的に大きな節約効果を得られます。

また、加入している生命保険や損害保険の内容を見直すことで、月々の支払いを抑えられる可能性もあります。

固定費を削減したら、次は変動費を減らす工夫をしていきましょう。

たとえば、外食の回数を減らして自炊を増やしたり、スーパーの特売日を活用して食費を抑えたりすることが効果的です。

日用品の購入では、クーポンやポイントカードを活用することで、少しずつ節約できます。

「買う前に本当に必要か考える」習慣をつけることで、衝動買いを減らし、無駄な支出を防ぐことも大切です。

先取り貯金をする

「お金があるとつい使ってしまう」という人には、先取り貯金がおすすめです。

先取り貯金とは、収入が入ったタイミングであらかじめ決めた金額を貯金に回し、残ったお金で生活する方法で、使いすぎを防ぎながら、無理なくお金を増やせます。

あらかじめ給料日に自動で貯金口座に振り分ける設定をしておくと、「貯金をするのを忘れてしまった」「つい別の用途に使ってしまった」というミスを防げるでしょう。

また、最初は無理のない金額から始めるのがポイントです。例えば、収入の10％程度でも、長く続けることで確実に貯金額が増えていきます。

不用品を売る

リサイクルショップやフリマアプリなどで使わなくなったものを売ると、簡単にお金を増やせます。

特に、ブランド品や性能の良い家電は高く売れることが多いので、まずは家の中を整理してみましょう。

不用品を売ると、現金が手に入るだけでなく、部屋も片付きます。物が減れば収納スペースに余裕ができ、スッキリとした快適な生活につながります。

ポイ活に取り組む

ポイ活は、買い物やサービスの利用で貯まるポイントを活用して、お得に生活する方法です。

例えば、日常の買い物でポイント還元率の高いクレジットカードや電子マネーを利用すると、支出の一部がポイントとして戻ってきます。

また、アンケートに答えたり、キャンペーンに参加したりすることで、簡単にポイントを貯めることも可能です。

貯めたポイントは、商品購入や公共料金の支払い、さらには現金化できる場合もあり、手軽に節約効果を実感できます。

ポイ活は、少しの手間で始められるうえ、習慣化しやすいのが魅力です。

お金がない時の相談窓口4選

お金に困ったとき、一人で抱え込まずに相談できる窓口を知っておくことは重要です。

目的に応じた窓口に相談することで、問題解決への糸口が見つかるかもしれません。

• 市区町村
• NPO法人
• 弁護士や司法書士
• FP（ファイナンシャルプランナー）

それぞれの特徴を解説します。

市区町村

市区町村では、生活困窮者向けの相談窓口が設置されています。

生活保護や緊急小口資金貸付など、生活基盤を立て直すための制度を利用する際に必要な情報や手続きの案内を受けることが可能です。

申請方法だけでなく、利用可能な他の制度についても教えてもらえる場合もあります。

NPO法人

NPO法人は、生活に困窮している人々を支援する民間の団体で、具体的な生活支援を得られるのが特徴です。

生活保護の申請手続きのサポートや、福祉事務所への同行支援、無料の食料提供など、経済的に苦しい人に向けた取り組みを行なっています。

弁護士や司法書士

借金やローンの返済に悩んでいる場合は、弁護士や司法書士に相談することで解決策が見つかることがあります。

自己破産や任意整理といった法的な手段についてアドバイスを受けることが可能です。

初回の相談は無料で受け付けている事務所も多いので、借金問題が深刻化する前に、早めに専門家に相談してみましょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）

時間的に余裕がある場合は、FP（ファイナンシャルプランナー）に家計の見直しを相談するのも一つの方法です。

FPはお金のプロであり、家計管理や節約などに関して、長期的な視点で適切なアドバイスを受けられるでしょう。

ただし、FPによって得意分野は異なります。

また、相談料が発生する場合もあるので、事前に条件を確認しておきましょう。

「みんなの生命保険アドバイザー」では、2,000名以上のFPの中から自分に合った担当者を選び、無料で相談することが可能です。

まとめ

お金がないときはさまざまなストレスを感じやすく、放置すると健康状態の悪化につながるリスクがあります。

そのため、考え方を変えたり、信頼できる人に相談したりするなど、早めの対処が大切です。

また、生活が困難なほどお金に困っている場合には、カードローンやクレジットカードを活用して現金を調達することで、心に余裕が生まれるかもしれません。

一方で、慢性的な金銭不足を解消するには家計の見直しが必要です。

自分だけで見直すのが難しいと感じた場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。

「みんなの生命保険アドバイザー」は、2,000名以上のFPの中から、あなたに合った担当者を無料で紹介してもらえるサービスです。

これまでに40万件以上の相談実績があり、満足度も95％と高い評価を受けており、オンライン相談にも対応しており、仕事や育児で忙しい方でも利用しやすいサービスです。

さらに、「ストップコール制度」が用意されているため、無理に保険加入を勧められる心配はありません。

また同性のFPを希望(※1)できますので、同性同士話しやすい雰囲気の中、安心してご相談いただくことが可能です。

今なら相談とアンケート回答でミスタードーナツ ギフトチケット(1500円)が貰えるキャンペーンもやっていますので、この機会にぜひご検討ください。

（※1）：申込み後の相談内容回答の際に希望可能。希望が承れない場合もあり。