【簡易診断付き】お金の使い方が下手な人必見！原因と解決策を解説

お金は生きていくうえで欠かせない要素ですが、使い方が下手だと貯金が増えにくく、将来の不安も大きくなります。

「収入はあるのに常にお金に困っている」という悩みを抱える人も少なくないでしょう。

本記事では、お金の使い方が下手になってしまう原因や特徴をしっかり分析し、改善するための具体的な方法を解説します。

お金の使い方チェックリスト（簡易診断）もありますので、ぜひ読み進めながらご自身のお金の使い道を振り返ってみてください。

お金の使い方が下手な人の特徴

お金の使い方が下手な人には、無意識のうちに似通った行動パターンが表れています。

まずはどんな習慣や思考がお金での失敗につながりやすいのか、詳細を確認していきましょう。

 

衝動買いが多い

欲しいと感じた瞬間に、深く考えず商品を手に取ってしまうのが衝動買いです。

お金の使い方が下手な人は、買う前に一呼吸おき、物の必要性や使い道を考える癖がついていません。

衝動的にお金を使ってしまうため、必要のない支出を積み重ねてしまうことがあります。

後で振り返ったときに「あまり使わないものを買ってしまった」と後悔することも多いでしょう。

セールやポイントに弱い

お金の使い方が下手な人は、セールやポイントに弱い傾向にあります。

セールやポイントアップのキャンペーンに踊らされ、「安いから」「ポイントがたくさんもらえるから」という理由だけで購入しがちです。

買い物の基準が「必要性」ではなく「お得さ」になっていると、購入しても結果的に使わないまま放置してしまうことが多いでしょう。

キャッシュレス決済の管理ができていない

お金の使い方が下手な人は、キャッシュレス決済の管理が苦手という特徴もあります。

日常的にアプリで支出を確認する、あらかじめ上限金額を自分で設定するといった、管理の仕組みを整えていないケースが多いです。

クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済は便利である反面、現金感覚が薄れやすいものです。

意識して残高や利用明細をチェックしないと、予想以上に高い請求に驚く要因になるでしょう。

なんとなくでお金を使っている

目的を定めずに、なんとなくお金を使っていることも特徴のひとつです。

いつの間にかコンビニで無駄な買い物をしていたり、SNS広告に誘われるまま商品を購入したりしていませんか。

目的のない支出は、たとえ1回の金額が少額だとしても、蓄積すると大きな出費になることに注意が必要です。

ギャンブルなどにお金を使ってしまう

ギャンブルなどに多額のお金を使ってしまうことも、お金の使い方が下手といえるでしょう。

ギャンブルや投機的な行動は、一時的に快感を得られる反面、計画性を欠いた大きな出費につながりやすいです。

負けを取り返そうとするとさらに資金を投じてしまい、負の連鎖を断ち切れなくなるケースもあります。

自分の娯楽費をきちんと設定し、オーバーしないようにコントロールする意識がないと、お金はどんどんなくなってしまいます。

毎月の支出を記録していない

お金の使い方が下手な人は、毎月の支出を記録していないことも特徴のひとつです。

家計簿やアプリをまったく利用せず、何にいくら使っているかを見知らぬまま生活しています。

毎月の支出を記録していないと、予算管理やお金の優先順位がつけられず、無駄遣いにつながります。

結果的に貯金がなく、住宅や車の購入など、いざという時の出費に対応できません。

固定費を見直していない

固定費の見直しをしていないことも、お金の使い方が下手な人の特徴です。

通信費や保険、サブスクリプションサービスなどは、毎月の支出に占める割合が意外に大きいです。

契約した当初は気にならなくても、実は高額なまま払い続けていることがあります。

プラン変更や見直しを定期的に行うだけでも、年間で相当な出費を減らせる可能性があります。

お金の使い方が下手になってしまう5つの根本原因

では、なぜこのような失敗が繰り返されるのでしょうか。

そこには、本人の意識だけではなく、知識や環境などさまざまな要因が関係しています。

日常の過ごし方や考え方を振り返ることで、どこに根本的な問題が潜んでいるのか見えてくるかもしれません。

ここでは、お金の使い方が下手になってしまう5つの原因を解説します。

 

お金についての勉強不足

お金の使い方が下手になる背景として、金融知識の不足が挙げられます。

金利や税制、投資商品などの基礎知識を知らないままお金を扱っていると、効率的な資産形成ができず、無駄な出費も増えやすいです。

専門用語が難しそうに見えても、初心者向けの書籍や動画を利用すれば、実は少しずつ学びやすい分野でもあります。

ストレス発散としての浪費癖

仕事や人間関係のストレスを買い物や飲食にぶつける人は、金額的にも精神的にも無駄が多くなりがちです。

一時的には気が晴れるかもしれませんが、後から支払いに追われてより大きなストレスを感じる可能性もあります。

代替できる趣味や運動を見つけるなど、支出以外の方法で解消する工夫が必要です。

将来の目標や資金計画があいまい

人生のライフイベント、例えば結婚や子育て、マイホーム購入などの計画を一切立てないでいると、その場しのぎの使い方を繰り返しがちです。

目標があれば自然と無駄を見直す意欲が湧き、計画的にお金を貯めたり、投資したりするモチベーションにもつながります。

見栄を張る癖

ブランド品や高額な外食などを収入以上に楽しもうとすると、当然経済面での破綻リスクが高まります。

見栄を張る習慣があると、相手の評価は一時的に上がるかもしれませんが、借金などの問題に陥れば周囲との関係が悪化する可能性も高いです。

収入＝使っていいお金だと思っている

手取りが多いからと言って、すべてを毎月の生活費や娯楽に回していると、万が一の出費や将来への備えが難しくなります。

特に、今の収入をすべて自由に使えるお金と捉えてしまう考え方は危険です。

ある程度の貯金や投資を確保する仕組みがないと、収入が増えても無駄遣いが増えるだけになり、将来的な備えが難しくなります。

下手なお金の使い方が招くリスクとは

お金の使い方が定まらないまま浪費を続けると、どのような未来が待っているのでしょうか。

ここでは、見逃せないリスクを具体的に見ていきましょう。

 

貯金ゼロ・資産形成ができない

あれこれ欲しいものを買うばかりで、預金口座にはお金が残らない状況が続くと、資産を増やすチャンスを逃してしまいます。

積み立てや運用などの選択肢を失い、将来の安心のための準備が遅れがちになるでしょう。

将来のライフイベントや老後に備えられない

結婚やマイホーム購入など、大きな資金が必要になる局面で準備ができていないと、希望するライフスタイルを実現できない可能性があります。

結婚や子育てなどのライフイベント、あるいは体調不良や災害などの緊急事態に直面したとき、十分な資金がなく困ってしまいます。

特に老後資金は長期的な貯蓄と運用が必要なため、若いうちから無駄遣いを抑えてコツコツ備える意識が重要です。

金銭トラブルや人間関係の悪化

借金の返済が滞ったり、お金を貸し借りしたりすることで、家族や友人との人間関係に亀裂が入るケースもあります。

一度不信感が生じると、次第に孤立してしまい、より深刻なお金の問題を抱えやすくなる面にも注意が必要です。

お金に振り回される

日々の生活で常にお金のやりくりに追われていると、常にお金に振り回される状態になり、精神的な余裕が失われがちです。

お金の不安から大切な決断が遅れたり、挑戦できる選択肢が限られるなど、人生の幅を狭めてしまう可能性もあります。

あなたは大丈夫？お金の使い方チェックリスト（簡易診断）

次の簡易チェックリストで、自分のお金の使い方を客観的に見直してみましょう。

Yesが多いほど、お金の使い方に対する意識や使い方を改善する余地があると言えます。

理由を振り返り、どう行動すれば改善できるのかを考えてみてください。

Yes／No形式のチェックリスト（5問）

以下の5つの質問にYesかNoで答えてみてください。

普段の生活を振り返りながら、なるべく正直にチェックすることがポイントです。

Q1. 最近、なんとなく買い物をして後悔したことがある

必要かどうか考えずに買うクセがついている恐れがあります。

衝動買いを減らす第一歩として、買う前に一度深呼吸し、どう使うかを確認しましょう。

Q2. 家計簿やアプリで支出を管理していない

何にどれだけお金を使っているか把握しないままでは、

改善を図るポイントが見つけにくいです。まずはエクセルやスマホアプリなど、気軽に使えるツールから始めるのがおすすめです。

Q3. クレジットカードの明細を見て驚いたことがある

キャッシュレスは便利な反面、使いすぎを自覚しづらい側面があります。

カード利用明細はこまめにチェックし、決まった金額以上は使わないルールを決めるなど、セルフコントロールを徹底しましょう。

Q4. 給料日前は毎月カツカツになる

先取り貯金や予算管理が放置されていると、月末の資金ショートが常習化しがちです。

給料が入った段階で貯蓄分を分けておくなど、仕組みづくりを見直してみましょう。

Q5. 貯金や資産運用について考えたことがほとんどない

将来の生活や緊急時の備えを意識していないと、思わぬタイミングで支出が重なったときに苦労します。

目的を持ってお金を増やす方法を学び、できる部分から行動に移すことが大切です。診断結果

Yesが0〜1個

あなたはお金管理が上手なタイプ！現在の習慣を維持しましょう。

Yesが2〜3個

お金の使い方にやや不安あり。家計の見える化から始めてみてください。

Yesが4個以上

要注意！「お金の使い方を変えるタイミング」かもしれません。

まずは支出の把握やFP相談を検討してみましょう。

お金の使い方を改善する具体的な方法

 

ここからは、お金を賢く使うために実践できる方法をいくつか紹介します。

実行するときは「一気にすべて改善しよう」と焦らず、一つずつ着実に習慣化するのが結果を出す近道です。

少しずつ取り入れ、無理のないペースで続けていきましょう。

支出を「見える化」する

お金の使い方改善のコツは、まず問題点を明確化することです。

家計簿やアプリで月々の支出を洗い出し、「どんな項目に費用がかかりすぎているのか」を把握します。

レシートを取っておくのが大変でも、スマホアプリなら手軽に支出を記録できます。

自動連携機能やグラフ表示で、どの項目が多いのかを明確にしてくれるものもあるため、日々の意識づけに大いに役立ちます。

継続的に記録することで、無駄の傾向をつかみやすくなるでしょう。

固定費を見直し長期的に支出を減らす

支出を可視化したら、固定費を見直し、長期的に支出を減らす仕組みを整えましょう。

スマートフォンのプランや保険、サブスクなどの固定費は、年間換算するとかなりの金額になります。

より安いプランや不要なサービスを解約するだけで、継続的に支出を削減可能です。

こうした長期的な節約は生活の質を大きく損なわないケースが多いので、優先的に取り組むとよいでしょう。

先取り貯金をする

給料が振り込まれた時点で一定額をすぐに貯金用の口座に移すことで、使いすぎのリスクを減らします。

残ったお金だけで生活すれば、自然と収支のバランスを保ちやすくなるでしょう。

この方法はシンプルですが、多くの人に効果的とされる王道の対策です。

衝動買いを防ぐ「48時間ルール」

買い物における「48時間ルール」とは、欲しいものがあったらすぐに買わずに、48時間待って本当に必要かを再考するというものです。

時間を置くことで一時的な欲求が落ち着き、冷静に購入の是非を判断できます。

結果的に無駄な買い物が減り、必要なものだけを買う習慣づけにもつながります。

ご褒美予算を作る

毎月の「ご褒美予算」を作っておくのもよいでしょう。

過度にお金の使い方に制限をかけると続かず、反動が来たときに大きな浪費をしてしまいがちです。

あらかじめ自分の娯楽や趣味に使えるお金を確保し、気持ち良くリフレッシュできる環境を整えることが大切です。

精神的な満足感を得ることで、他の支出を我慢するモチベーションも保ちやすくなります。

お金の使い方に自信がない場合の改善方法

お金の使い方に自信がない場合は、お金について学ぶことが効果的です。

独学や専門家への相談などさまざまな方法があるため、自分に合った学び方やアドバイスを得る機会を探してみましょう。

書籍・YouTube・家計アプリなどで自分でも学ぶ

まずは自力で学習する方法を取り入れ、日常的にお金に関する知識をアップデートする習慣をつくりましょう。

最近は書籍やYouTube、学習アプリなどを利用して簡単に金融リテラシーを高めることができます。

まとまった時間が取れなくても、通勤や家事の合間などに少しずつ情報をインプットするだけでも違いが出るものです。

専門家がわかりやすく解説しているコンテンツを使えば、ハードルも比較的低くなります。

ファイナンシャルプランナーに相談

お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することも有効です。

ファイナンシャルプランナーは一人ひとりの夢や目標の達成に向けて、経済的な視点でアドバイスを行う専門家を指します。

実務経験や知識が豊富なファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの収支やライフプランを総合的に判断したうえで具体的なアドバイスを受けられます。

特に家計が複雑になっている、あるいは将来の大きなイベントに向けて本格的に資金計画を立てたいという人は、第三者の視点を取り入れるのが得策です。

独学では見落としがちなポイントや、最適な貯蓄・投資先を提案してもらえるため、より確実に家計を改善しやすくなるでしょう。

まとめ

お金の使い方は、一朝一夕で習得できるものではありませんが、日々の心がけと実践する意識があれば少しずつ変えていくことができます。

浪費を防ぐには、まず自分の支出について正しく把握することが必要です。

固定費の見直しや先取り貯金、そして衝動買いを抑える工夫を織り交ぜながら、日常の中で無理なく継続できる仕組みを整えましょう。

必要に応じてファイナンシャルプランナーのような専門家の力を借りることで、客観的な視点を得られ、より効果的な対策を講じられるようになります。

自分の将来や、家族の生活を豊かにするために、お金と上手に付き合う知恵を身につけていきましょう。