この記事の要約はこちら
● 保険営業が「きつい」と言われる主な理由は、見込み客の確保が難しい・ノルマや成果報酬のプレッシャーが大きい・営業経費が自己負担・保全業務の負担・顧客が情報を得やすくなったため提案が通りにくい点
● 見込み客を効率よく得る手段として「リーズサービス」の活用が有効
● 保険や資産運用に関する知識を深めることで提案力を高め、成約率を上げられる
● 成功している募集人から営業手法のアドバイスを得ることで、自分の営業スタイルを改善できる
● 「みんなの生命保険アドバイザー」は初回面談保証・アポイント調整代行などが特徴のおすすめリーズサービス
保険営業は何かと「きつい」と言われがちの仕事です。
一般的に保険営業は「高収入」の仕事と言われる反面、仕事内容の厳しさや難しさがあります。
なぜきついと言われるのか具体的な理由を明らかにしつつ、
どうやったらその状況を解決・改善することができるのか考えていきましょう。
Contents
なぜ保険営業はきついと言われるの？
本題である、なぜ保険営業がきついのかについて下記が考えられます。
・成果報酬型である
・ノルマが課される
・営業の経費は実費
・保全業務が重い
・顧客が情報の取捨選択ができるようになった
見込み客の獲得が難しい
保険営業において、最初にあたる営業先として、自分の家族・知人や友人からの紹介から保険の契約を獲得していくことが言われています。
しかしそういった顧客のみとなってしまうと見込み客が枯れてしまいます。営業は肝心の顧客がいないと営業が始まりません。
また保険業界の特徴として、多くの営業マンが同じ市場で似たような商品を販売しており
差別化が難しい状況にあり競争が激しい業界でもあります。さらにもし既存の方へ再度追加の契約を取るということも容易ではないため、
新しい顧客は常に必要になります。こういった状況の中で見込み客というのは簡単に見つからないと言えるでしょう。
さらに見込み客を獲得するために、自身でSNSや紙媒体の広告、ポスティング、交流会に参加するなど様々な方法を試すこともできますが、
全て自分で管理しなければならないため、そういった面でまず一番の労力になってしまいます。
成果報酬型である
保険営業は、一般的には契約をベースに給料が発生し直結する仕組みのため、
まず契約を取ることができないと非常に厳しい状況となります。
場合によっては固定給が発生する可能性はありますが、手数料のウエイトが高くなるため、
成果を残すことが重要になるからこそ大変と言われてしまいます。
ノルマが課される
保険営業は、他の業界の営業職とおなじように販売件数や保険料額などのノルマが課されることが一般的で、
その目標を達成するために常に高いレベルのパフォーマンスを維持しなければなりません。
目標を達成するためには、新規顧客を多く獲得し、その顧客からの契約というのを毎月毎月取っていかなければなりません。
もし達成できないと、例えば収入に影響が出たり、上司から評価に対しての厳しいフィードバックを受ける形となります。
このように、保険営業では高いノルマが与えられ、それに伴うプレッシャーが避けられない現実があります。
営業の経費は実費
例えば遠方の訪問をする場合、高い交通費が発生するため、伺うだけで出費が多くなります。
また見込み客を獲得するためにポスティングをしたり、紙媒体、SNS媒体など自身で開拓しつつ、
広告宣伝費用も払うため、顧客との契約が取れない状況となると、出費だけが続く形となってしまいます。
保全業務が重い
保険というのは2年以内（25か月）で解約をされた場合、営業担当にペナルティが発生します。
※保険によって変わる可能性あり。
だからこそ、保全活動というのは重要になります。顧客に対しての働きかけを徹底し、
今の保険があっているかどうか、早期解約をしないように進捗を確認する必要があります。
しかし顧客が増えてくるとその分保全対応も多くなってきます。そういった対応と普段の営業を並行していくと、
休日の境目がなく出勤をして活動したり、業務量が多くなる可能性があります。
顧客が情報を得やすくなった
今までは、情報入手手段と言えば紙媒体やTVなどが主流でしたが、現代では多くの人がSNSやインターネットを用いて様々な情報を手に入れます。
移動中に気軽にスマートフォン等で、世界中の膨大な情報を得ることができるようになりました。
情報が得やすいということは言い換えると、誰でも情報発信がしやすい環境であるということも言えます。
その1つとして、「フィンフルエンサー」という金融関連（Finance）の情報発信をするインフルエンサーがあげられます。
こういった「フィンフルエンサー」から、SNSやYouTube等で例えば「保険不要論」のような情報が拡散された場合、顧客はどう考えるでしょうか？
「本当に保険っているの？」
「今まで入っていた保険は無駄だったの？」
このような先入観を持ってしまうことが考えられます。
直近ではNISAやiDeCoなども台頭してきているため、「保険」と共に比較をされるケースが多くあります。
そのため、以前と比べて情報の入手・発信のハードルが下がったことや、
金融商品の選択肢が広がったことで、たくさんの知識を持った消費者が増えてきています。
そういった人に対し保険提案をする場合、今までと同じやり方では上手くいかないことは明らかであることも「きつい」と言われる1つの要因になると言えます。
「きつい」という状況を改善する方法は？
では次に、保険営業が「きつい」という状況を改善する方法を考えてみましょう。
・より一層保険についての勉強をする
・営業方法などのアドバイスを他者から得る
リーズサービスを利用する
営業の基本である「見込み客開拓」。保険営業が「きつい」と言われる理由として上記で述べたように、
ノルマを達成するためには「見込み客」が重要になりますし、
いなければ提案・契約を取ることもできないので、顧客開拓は最も重要な部分となります。
そのため、見込み客を紹介する「リーズサービス」を活用し、効率的に見込み客開拓を行いましょう。
リーズサービスは、主にWEB媒体等を用いてお客様を集客し、募集人に送客します。
またそのリーズサービスの中にも買取型・共同募集型があり、自分の状況に併せて向いているリーズがあります。
下記記事ではリーズサービスについて説明をしています。
リーズサービスについての知識を深め、新しい開拓方法を身に付けましょう
▼対象記事▼
より一層保険や資産運用についての勉強をする
契約が取れない、繋がらない理由の1つとして、知識不足からのお客様にとって良い提案ができないという理由が考えられます。
そのためには、まず自分が一番の専門家として、それぞれの保険商材の知識や保険だけではない資産運用についての知識をつける必要があります。
知識をつけて提案の幅を利かせることができれば、契約も自ずとついてくるため、「きつい」という状況を打破する1つのきっかけとなるでしょう。
営業方法などのアドバイスを他者から得る
うまくいっている募集人などに「どういった営業をしているのか」というノウハウを聞いてみましょう。自分では思いつかなかった意見など、様々な情報を得ることができます。
他者の良いところをうまく取り入れ、自分の営業を改善する1つの方法としましょう。
保険リーズは「みんなの生命保険アドバイザー」がおすすめ
リーズサービスの中でも、買取リーズの「みんなの生命保険アドバイザー」は、運営年数20年※2024年現在と、
業界で見ても老舗のサービスとなっています。
案件のヒアリング内容（保険加入有無・お申込理由など）が豊富なのが特徴です。
また、初回面談保証のリーズサービスのため、お会いできた方のみが成果となります。
そして、初回面談日のアポイント調整はみんなの生命保険アドバイザーにて行うため、
募集人の日程調整の工数削減につながります。
下記記事にて「みんなの生命保険アドバイザー」にて詳しく説明しているため、ぜひ見てみてはいかがでしょうか。
▼対象記事▼
まとめ
本記事では、保険営業が「きつい」と言われる理由を知り、そういった状況を改善できるような方法を学びました。
保険の営業では、見込み客開拓、ノルマ、保全、情報社会の中で戦うなど様々な厳しい状況があるため「きつい」と言われるということが分かりました。
そのため、まず見込み客開拓を効率よくできるリーズサービスを利用してみたり、自分自身で勉強をしたり、
他者からのアドバイスを得るということで、「きつい」情報を打破するきっかけになるでしょう。
またリーズサービスの中でも「みんなの生命保険アドバイザー」がおススメです！
ヒアリング内容の豊富さや、アポイント調整の工数削減など様々な特徴があります。
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